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防范信貸風險保險公司介入銀企貸款合作

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

國際信用保險巨頭科法斯集團發布的一份最新報告顯示,超過90%的中國企業曾遭遇過買家逾期付款,尤其是中小企業面臨著較大的信貸風險,也促使銀行對信用風險管理不嚴格的中小企業放貸收縮。這種情況下,不少企業選擇投保國內貿易短期信用保險,一方面可將應收賬款風險轉移給保險公司,同時通過將保單賠償收益權轉讓給銀行,可消除銀行后顧之憂,從而實現低門檻融資。

科法斯報告顯示,在針對5萬家企業的調查中,通過賒賬銷售的企業比例從2007年的54.1%上升至2008年的64.9%,且中國內地91.2%的樣本企業在國內銷售中存在著逾期賬款,并預計隨著經濟的放緩,部分中國企業貨款拖欠問題將在今年更加顯現。業內人士認為,企業應收賬款風險上升將促使銀行對信用風險管理不嚴格的中小企業放貸收縮。

盡管一季度信貸高速增長,中小企業資金鏈緊張的現狀并未得到根本緩解,中小企業融資難題仍較突出。據廣東省經貿委測算,廣東省中小企業一季度實際融資總額僅約1.16萬億元,該數字與2萬多億元的潛在資金需求相比,還存在近1萬億元的資金缺口。

平安高級產品經理李慶田稱,平安此次推出的國內貿易短期信用保險可保障由于惡意拖欠和買家喪失清償能力導致的企業應收賬款風險,賒銷期限須不超過6個月,保險公司通過對買家資料的評估,核定一個信用額度。通過與銀行合作,可將保單賠償受益權轉讓給銀行或質押,從銀行獲得貸款,貸款額度一般為信用額度的8成。(吳倩)

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