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跨境貿易人民幣結算與中資銀行國際化經營

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自跨境貿易人民幣結算試點以來,結算金額和相關業務發展迅速。這是人民幣從區域結算貨幣到國際貨幣轉變的重要起步。中資商業銀行作為這一業務的主要參與者和推動者,其國際化經營由此面臨新的歷史機遇。

自2009年7月6日起,交通銀行()、中國銀行()等商業銀行,開始在上海、深圳、廣州、珠海、東莞五個城市進行跨境貿易人民幣結算業務試點。2010年6月22日,試點擴大到全國20個省市區和所有境外國家和地區。

試點以來跨境貿易人民幣結算及其他相關的人民幣跨境業務發展迅速,這是人民幣從區域結算貨幣到國際貨幣轉變的重要起步。商業銀行作為這一業務的主要參與者和推動者,其國際化經營由此面臨重要的歷史機遇。

跨境貿易人民幣結算是中資銀行國際化的歷史機遇

在跨境貿易人民幣結算的過程中,商業銀行提供最為關鍵的人民幣跨境支付清算渠道。跨境貿易人民幣結算可以通過我國港、澳地區的人民幣業務清算行,也可通過境內商業銀行代理境外商業銀行進行人民幣資金的跨境結算和清算。此即商業銀行參與跨境貿易人民幣結算的“清算行”和“代理行”兩種模式。

長期而言,跨境貿易人民幣結算業務是我國商業銀行擴大開放程度、實施國際化經營、順利走向全球市場的重要戰略性業務,為我國商業銀行國際化發展提供了歷史性機遇,這具體表現為以下方面。

1、實現國際業務多元化。商業銀行可利用先天的本幣優勢,以跨境貿易結算為基礎,形成涵蓋人民幣貿易結算、跨境投資、貿易融資、賬戶融資等的跨境人民幣業務鏈條,同時加大境外人民幣投資理財等中間業務種類的創新。除了傳統貨物貿易的人民幣結算之外,人民幣結算業務還可延伸到服務貿易等其他經常項目下,甚至還拓展到資本和金融項下。而在結算業務之外,為了對境內外貿易企業提供人民幣流通性以支持貿易結算,境內中資銀行可在政策允許范圍內直接向境內外貿易企業提供“國際信貸”。具體可采取的形式包括,出口信貸、賣方信貸、買方信貸。

2、開辟新的盈利空間。跨境貿易人民幣結算及相關的派生業務,會給商業銀行帶來新的盈利機會。如境內代理行對境外參加行開立人民幣同業往來賬戶,相應的可能有資金匯兌費和賬戶管理費;為境外參加行提供人民幣資金的短期拆借、兌換等,相應有融資的手續費;為境內外企業提供貿易融資,相應收取利息收入等;通過發放人民幣國際信貸,可帶來可觀的利息收入。進一步商業銀行可以根據人民幣在支付結算、國際貿易融資、信用證計價等業務中的深入程度,以及人民幣在境外的流通規模,積極推出人民幣理財產品、人民幣衍生品、境外人民幣債券等產品,并在這些產品的發行、代理和交易中獲得收入。

3、改進對國際業務客戶的綜合服務能力。商業銀行作為境內結算行,為境內進出口企業的跨境貿易結算提供了包括人民幣在內的更加豐富的結算貨幣;作為境內代理行,為境外參加行開立人民幣賬戶,在該賬戶下為其提供人民幣資金兌換、購售和融資服務;并通過境外參加行或境外清算行為境外貿易企業提供人民幣結算服務。這樣商業銀行的服務對象從境內企業擴展到了境外企業和境外商業銀行,服務業務從外幣結算擴展到本幣結算,服務范圍從國內延伸到港澳和東南亞各國,并進一步擴大到全球各國的貿易和金融市場。所以提供人民幣結算有利于商業銀行綜合服務水平的豐富和完善,有助于商業銀行以優質服務吸引更多優質的國際業務客戶。

4、提升中資銀行的國際競爭力。通過參與跨境貿易人民幣結算業務,中資銀行可為國內外客戶提供更全面和便捷的人民幣相關服務,這無疑豐富了其國際業務類型和國際經營經驗;也可在跨境貿易結算相關的境內企業、境外企業和境外商業銀行間樹立更良好的信譽和品牌形象,與國際先進銀行展開客戶和市場的競爭。以開展跨境貿易人民幣結算服務為突破口,可發揮中資銀行先天的本幣優勢,依托龐大的人民幣結算需求,迅速搶占國際市場,逐步提升其在國際銀行業中的影響力和競爭力。

5、促進我國銀行間市場的活躍和開放。跨境貿易人民幣結算所需要的人民幣,要通過銀行間外匯市場兌換、銀行間同業拆借市場拆借來建立大額人民幣的“輸入管道”。港澳的人民幣清算行、境外的代理行作為向境外企業提供人民幣的主體,可分別通過跨境的銀行間市場和香港內部的銀行間市場獲取人民幣。一方面境內銀行可在銀行間市場上與境外銀行進行交易,活躍自身的資金交易業務。另一方面,港澳的人民幣清算行、境外的代理行作為向境外企業提供人民幣的主體,可分別通過跨境的銀行間市場和香港內部的銀行間市場獲取人民幣。

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跨境貿易人民幣結算與中資銀行國際化經營

2010年11月27日02:32

來源:

上海證券報

【字體:大中小】

中資商業銀行把握機遇實施國際化經營

商業銀行應該抓住跨境貿易人民幣結算試點和擴大的重要機遇,將其作為國際化經營的戰略性業務進行積極準備。

1、鞏固和擴大境內外的國際業務客戶。面對國內同業和外資銀行對國際業務客戶的激烈競爭,我國商業銀行需要根據境內外客戶的分類特征,加強針對性的營銷和宣傳力度。在鞏固現有客戶的基礎上,積極擴大新的國際業務客戶群體。

首先是要重點挖掘已列入試點的境內企業客戶。經層層篩選的試點企業應是國內資信水平最高、人民幣結算需求最大的一批企業。通過對現有的境內試點企業客戶的深入營銷和挖掘,可在短期內激發國內企業對人民幣結算的潛在需求,拓展試點業務的更大空間。尤其是自2010年6月試點擴大后,對試點新覆蓋到省市區的重點企業,要加強主動對外營銷,爭取新的客戶資源。

其次,要在人民幣流通程度較高的境外區域培養客戶。跨境貿易人民幣結算的推廣,歸根結底有賴于境外的人民幣結算需求。目前境外人民幣流通程度較高、人民幣結算需求較大的區域包括:我國港澳地區、東南亞國家以及俄羅斯、韓國等周邊國家。跨境貿易人民幣結算試點,為這些國家和地區的人民幣結算需求提供了更為安全、便利的渠道。一方面可通過境外分行向對華貿易企業直接進行營銷,提供有針對性的人民幣融資、咨詢、結算等金融服務,充當與境內企業談判、簽約的橋梁,推廣跨境貿易人民幣結算。另一方面可積極向境外參加行提供開立人民幣同業往來賬戶,并提供人民幣資金墊付、清算、購售等服務,借助境外參加行的網絡來吸引境外客戶。

2、加強構建境內外聯動的全球結算網絡。我國商業銀行要擴大人民幣跨境業務、走出去進行國際化經營,需要以廣泛的全球結算網絡為載體。

一要在境外重點區域增設分支機構。推行跨境貿易人民幣結算主要依賴作為“境外參加行”的境外銀行為境外貿易企業服務。我國商業銀行可以推行跨境貿易人民幣結算試點為契機,有計劃地在境外重點區域如我國的港澳地區、東南亞國家增設分支機構,以便直接為境外企業提供人民幣清算服務。同時,我國商業銀行還要加強境外分行與境內分行的聯動,共享客戶資源,推動跨境貿易人民幣結算業務的繼續擴大。

二是借助試點擴大的政策東風,在全球范圍擴大與境外參加行的代理清算網絡。“清算行”模式只限于有人民幣清算行的我國香港和澳門地區,在更廣泛的國際市場上推行人民幣結算,還要依賴“代理行”模式建立全球人民幣代理清算網絡。在2010年6月境外試點區域從港澳和東盟擴大到全球各國之后,“清算行”模式愈顯其重要。在一定程度上,中資銀行與境外參加行代理清算協議的數量和廣泛程度,決定了其推行跨境貿易人民幣結算業務境外渠道的發達程度。

3、加強跨境人民幣業務的創新力度。我國商業銀行有必要圍繞跨境貿易人民幣結算,加強相關跨境人民幣業務的創新,形成豐富完整的跨境人民幣業務產品線。以便能夠爭取贏得境外企業和境外銀行等國際客戶,在國際化經營的競爭中贏得有利地位。

一是要鞏固傳統的貨物進出口結算的業務基礎,在繼續擴大進口貿易結算規模的同時,主動提升出口貿易結算的規模和比例;二是要擴大服務貿易的人民幣結算,主動開辟跨境的旅游、電信、運輸、金融等服務貿易的結算項目,提供人民幣對服務貿易結算的占比;三是開拓境外的人民幣貿易融資和項目融資,發揮本幣優勢提供人民幣計價的流動性供給;四是突破資本項下政策允許的新型業務,如人民幣直接對外投資、境外人民幣投資境內市場的金融產品等;五是其他衍生業務的創新,如為境外參加行提供人民幣同業拆借,向境外企業提供人民幣賬戶融資、跨境人民幣購售、發行結構性的人民幣理財產品等衍生業務。

4、重視專業人才培養提升服務質量。我國商業銀行國際化程度普遍較低,一直以來國際業務較為單一、國際業務的服務水平遠達不到國際較高水平,具有國際化視野的人力資源比較缺乏。以跨境貿易人民幣結算為開端,在相關的人民幣貿易融資、賬戶融資、投資理財等相關國際業務開展的過程中,商業銀行的國際業務種類更加多樣,所面對的國際客戶也更加廣泛,因而要求能提供更加高質量的國際業務服務。為了把握人民幣國際化過程中的業務機遇,加快我國商業銀行的國際化發展進程,需要重視培養和引進專業的國際結算及相關業務的人才。

5、加強中資銀行海內外機構的風險管理能力。并表監管是建立在合并報表基礎上的,對包括銀行母行、控股公司及其海外分行、子公司、參股公司,以及下屬的非銀行金融機構等在一定條件下的全面風險監管。并表監管能剔除并表范圍內的公司之間的內部交易與利得,避免了資本充足率的重復計算和監管套利,有利于反映銀行集團的總體風險狀況。

在我國商業銀行國際化經營的過程中,海外機構不斷增加、境外資產規模不斷擴大。這一方面使得商業銀行在跨境經營中面臨的監管標準和經營風險存在差異,風險來源和種類多元化,銀行集團整體的風險管理需要進行并表管理;另一方面在銀行不同分支機構之間,可能存在內部資金轉移等現象,利用監管差異和監管真空進行監管套利,粉飾單個機構的資產負債表。

不僅如此,中資銀行要進入發達國家市場進行國際化經營,往往需要對其并表監管能力的準入審查。例如美聯儲在審批外資銀行準入時,就要對其母國監管當局對銀行在并表基礎上的整個集團風險狀況所進行審查,包括現場檢查與非現場監控、信息共享程度、內部關聯交易、對問題分支機構的救助措施、并表監管手段、公司治理等進行審查。

因而我國商業銀行在進行國際化經營的過程中,應注意結合巴塞爾協議等國際標準及其最新修訂進展,進一步健全中資商業銀行及其海外分支機構的并表監管;中資銀行內部應進一步完善風險管理制度,提高風險管理水平,加強對其海外機構的內部監管,防范在開展跨境貿易人民幣結算等新型國際業務的同時導致的新的風險暴露;同時我國金融監管機構可以考慮專設機構、增加力量,加強對商業銀行境外機構的并表監管力度。

6、進一步開放境外機構參與我國銀行間市場。一方面,對境外需要人民幣頭寸的機構,允許它們從銀行間同業拆借市場進行短期拆借,已滿足在辦理人民幣跨境業務中的流動性需求。對于境外機構參與同業拆借市場的資格、允許拆借的額度等,可以逐漸放松管制。

另一方面,對已經持有人民幣的境外機構,允許其參與我國銀行間債券市場的投資交易。2010年8月17日,我國央行就已發布通知允許投資境內銀行間市場的三類境外機構投資銀行家債券市場,包括港澳人民幣清算行、境外參與銀行、相關央行和貨幣當局。

此外,還可以向更多的境外持有人民幣的機構投資者開放銀行間債券市場。這不僅可以使銀行間債券市場的參與主體更加多元化,活躍銀行間債券市場的交易,更重要的是打通境內外人民幣資金的雙向流通途徑,給境外的人民幣提供了保值增值的渠道,增加境外企業、機構和貨幣當局持有人民幣的意愿。

(作者單位:交通銀行博士后工作站。本文節選自作者研究報告,原題《跨境貿易人民幣結算對我國商業銀行國際化經營的影響》)

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【作者:

吳博】(責任編輯:趙昀偉)

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