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融資租賃助推三農發展

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

著力推動金融機構與融資租賃公司合作

開展涉農融資租賃業務,有助于帶動銀行、擔保公司、保險公司、信托公司等多類金融機構參與金融下鄉,形成融資租賃公司與這些金融機構的多種業務合作模式。融資租賃業務能夠打破地域限制,對于銀行不能直接介入的異地項目,融資租賃公司可以調配和銜接銀行、擔保和信托等金融資源。同時,銀行、信托和擔保公司等金融機構可以通過融資租賃公司來保證信貸資金安全,控制貸款走向,從而使得涉農資金有的放矢、專款專用。

融資租賃公司是銀行的渠道類客戶,銀行可以借助融資租賃公司(特別是具有企業集團背景的融資租賃公司)進入存在壁壘的行業或間接進入好的項目。而融資租賃公司的自有資金有限,隨著涉農融資租賃項目的逐漸投入,會面臨資金短缺問題。因此,二者之間存在很大的合作空間。銀行為融資租賃公司提供綜合性金融服務,包括貸款、應收賬款的管理和催收、有追索權或無追索權的保理業務等。例如,銀行為融資租賃公司提供購買設備的貸款,承租人在銀行開立還款專用賬戶,并以此賬戶按合同約定的支付期限(每月或每季)向出租人支付租金,三方簽訂賬戶監管協議,實現銀行信貸資金的封閉運行。為了獲取后續資金,融資租賃公司可以將未來收取租金的債權(應收賬款),通過質押或保理的方式“賣”給銀行和農村合作金融機構。根據承租人的經營情況和財務狀況,在保理業務中設定銀行是否具有向融資租賃公司追索的權利。通過此類業務,銀行獲得了穩定的存款,收獲了貸款利息收入、賬戶管理費收入、財務顧問收入等。

農業生產者的風險承受能力有限,一旦發生自然災害等意外情況,融資租賃公司和銀行將面臨不能收回租金和貸款的風險,因此,需要擔保公司和保險公司的介入。在貸款業務中,銀行往往會要求融資租賃公司抵押租賃標的物,如基礎設施或設備,以作為還貸保證。為了降低標的物抵押和應收賬款保理業務的風險,銀行還會要求由標的物供應商提供回購擔保,或由實力較強的供應商或擔保公司提供連帶責任擔保。另外,保險公司提供與租賃標的物毀損或滅失相關的保險業務,而銀行通常會成為保險受益人。

信托公司參與涉農融資租賃業務,能夠將不同期限的應收租金債權打包形成資產池,并設計應收租金款的資產證券化產品,幫助融資租賃公司和銀行變現債權,隔離風險。另外,農業產業基金、農業保險基金可以通過參股涉農融資租賃公司,或參與涉農融資租賃項目的方式,配合融資租賃公司開展業務。

融資租賃公司通過與銀行和非銀行金融機構的合作,開展涉農融資租賃業務,不僅能夠為其提供資金來源,而且能夠合作創新金融產品,達成利益分享、風險分擔的共贏結果……(全文請閱讀《中國金融》印刷版2013年第13期)

作者單位:中國社會科學院融資租賃研究基地博士后流動站;中國人民銀行哈爾濱中心支行

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