歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

工行一分行被指貸款程序不嚴謹假證貸出1900萬

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據中國青年報報道,有舉報稱,中國工商銀行內蒙古巴彥淖爾分行(以下簡稱巴彥淖爾分行)一筆1900萬元的貸款中,11份抵押證書中有10份系偽造。但知曉該筆貸款業務的工行臨河區支行信貸員張麗稱,抵押物是不是假的,當時沒有能力去鑒別,對銀行放貸前有責任審定抵押證件真假的法律規定,其未予置評。巴彥淖爾分行風險內控管理部負責人周濤表示,當時貸款方提交的證書表面上看均是國土部門和房管部門出具的,銀行無法辨認真假。

據舉報材料,2004年10月29日,巴彥淖爾金鑫房地產開發集團有限責任公司(以下簡稱金鑫集團公司)與巴彥淖爾分行簽訂了《最高額抵押合同》,貸款期限為36個月,貸款時間從2004年10月29日至2007年10月22日。合同約定,金鑫集團公司抵押擔保的范圍包括主合同項下全部借款本金、利息、違約金等。對于違約責任,《最高額抵押合同》約定,如因借款人的過錯,造成合同無效,抵押人應在原抵押擔保范圍內賠償全部損失。

根據合同約定,金鑫公司的貸款用途是中華家園住宅小區三期項目。奇怪的是,中華家園住宅小區三期工程項目是2005年4月經有關部門批準立項的,后取得規劃、批復和拆遷等相關文件,而“借款合同”簽訂日期是2004年10月,并且,“借款合同”填寫的建筑面積為平方米,與中華家園住宅小區三期項目審批的建筑面積平方米嚴重不符。

雙方簽訂的《最高額抵押合同》顯示,在抵押登記中,雙方應在本合同簽訂15日內到有關登記機關辦理抵押登記手續,但貸款人(巴彥淖爾分行)對借款人(金鑫公司法定代表人王金光)作為抵押物的真實性和合法性沒有經過嚴格調查核實,出現了利用假抵押證書向銀行借款的情況。

依據商業銀行貸款相關實施細則和管理辦法的相關規定,債權人提供最高抵押擔保的,銀行方面應對抵押人的主體資格和抵押物的權屬、狀態、價值、變化等情況進行雙人實地調查,核實抵押物的真實性、合理性。調查人的調查情況要經審查審批人的審查批準。按照貸款規定,銀行在放貸前必須進行的調查內容包括:抵押物是否屬于可以抵押的財產,其權屬是否明確,產權證書和其他權屬書面材料是否真實、完整、有效,不動產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記相關內容是否一致等。

報道還稱,2008年8月13日,巴彥淖爾市公安局對金鑫集團公司涉嫌貸款詐騙進行立案偵查,并作出了巴公經立字(2008)27號《立案決定書》。2008年8月18日、22日,巴彥淖爾市公安局經偵支隊對金鑫集團公司抵押合同的抵押物房屋及土地證書的真偽委托鑒定。

巴彥淖爾市公安局的立案鑒定和偵查證實,金鑫集團公司在向巴彥淖爾分行貸款時,涉嫌貸款詐騙,但到了2009年8月28日,巴彥淖爾公安局因犯罪嫌疑人死亡,對金鑫集團公司涉嫌貸款詐騙案作出了巴公經撤字(2009)8號《撤銷案件決定書》。

然而,據調查,原金鑫集團公司法定代表人王金光目前仍然健在,死亡的人是原金鑫公司法定代表人王金光的兒子,而他的兒子在整個貸款過程中的角色只是委托代理人。巴彥淖爾分行方面解釋,他們也很奇怪為什么公安機關會作出這樣的撤案決定。對于代理人是否能夠承擔和履行法定代表人職能的疑問,巴彥淖爾分行方面承認,代理人實際上只是個跑腿的角色。

(編輯:唐新)

關鍵字:

工行

本文來源:財經網

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.gkecxf.co) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
11选5经常出的号码