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理財產品紛紛“試水”網銷

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

□桑彤王原

網購理財產品正逐漸成為國人新的投資方式,投資者也從被推銷轉為主動出擊。團購“秒殺”保險,網絡社區一對一借貸,網購基金等火爆銷售現象使得傳統金融機構紛紛“觸網”。專家表示,網絡理財目前的監管尚不全面,風險系數亦相對較大,投資者還需擦亮雙眼。

風生水起網上賣基金

2012年12月27日證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第3方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引(試行)(征求意見稿)》,開閘第3方電子商務牌照。這意味著今后基金公司可進入淘寶、京東等電子商城“開店”賣基金。基金業由此進入電子商務時代。

事實上,從2012年12月起,已有多家基金公司相繼與第三方支付平臺合作。據了解,支付寶基金專區已有20家公司上線,6家準備上線。所有基金都主打“免費開通賬戶”、“費率4折優惠”等吸引客戶。

“在機構網站購買基金產品,可以享受手續費4折優惠,最低達到0.6%。”近日華夏基金客服人員表示,在銀行柜臺購買同樣的產品需要1.2%至2.1%的費率,網絡購買更加方便實惠。

繼基金公司試圖通過網絡銷售打一場“翻身仗”之后,保險公司也期待通過網上團購開辟一片新藍海。“1萬元起購,年化收益率8.6%,平安集團全額提供擔保。”平安旗下的網絡投融資平臺陸金所CEO計葵生日前在上海“叫賣”一對一網絡借貸產品。據了解,其小額信貸產品由于起購門檻不高收益尚可,一經上線就遭到投資者“秒殺”,“饑渴式”行銷模式大獲成功。

一位嘗試過網上理財的網友稱,2012年12月初某團購平臺推出了一款理財型保險產品,1萬元起售,預期年化收益率為5.2%。該產品登陸48小時內吸引4365人購買,支付金額達1.01億元,刷新了中國網購單品銷售紀錄。

淘寶網消費者事業部保險總監虞教來表示:“我們的銷售額以每年10倍的速度在增長,目前‘試水’淘寶網銷的保險企業已有10余家。”

開辟理財新模式

網絡不僅成為代銷理財產品的“天堂”,通過網絡平臺直接借貸的模式也孕育而生。P2P(個人對個人)網絡借貸這一歐美“舶來品”近年來在中國迅速落地開花。作為集結民間資本力量的融資模式,以陸金所、拍拍貸等為代表的P2P網絡信貸公司正借助互聯網平臺,成為網絡金融中一股新鮮的力量。

暢貸網CEO施俊介紹,我國P2P網絡借貸平臺的交易量已從2011年的60億元增長到2012年以來的300億元,一年左右時間增長了5倍之多。拍拍貸CEO張俊透露,2012年上半年平臺成交額已突破兩億元。

安信證券分析師認為,這一經營模式賦予傳統的民間金融以新的生命,給廣大投資者提供了一種新的投資理財渠道,同時解決了一部分企業或個人小額貸款難的問題。

晨星咨詢分析師廖佳表示,隨著電子商務的普及,大型網絡平臺在潛在客戶方面擁有先天的優勢。不過,與銀行、直銷等渠道相比,其服務的專業性存在先天的不足。

而網絡理財也在潛移默化中改變著國人的投資方式:投資者原來在線下實體金融機構“被推銷”,如今轉為上網主動購買。反客為主的網絡理財模式無疑給金融業帶來機會、改變甚至沖擊。

消費者應細讀保單

雖然網購金融產品看上去很美,但業內人士提醒,高收益與高風險并存,商家在線上宣傳中更注重放大收益性,而淡化風險性,很容易產生誤導。

復旦大學保險系常務副主任陳冬梅提醒消費者,在網上購買理財產品時要看清楚合同條款和注意事項,人機對話不同于面對面銷售,缺少了銷售員的提醒,消費者需自己“長個心眼”,看清保單內容。

而相關法律法規尚不完善,也使得處于金融政策邊緣地帶的網絡借貸存在監管空白。全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈在公開場合呼吁,對于目前流行的網絡“人人貸”模式,應當謹慎探索,謹防變成非法集資。

近日傳出網貸平臺優易網“跑路”的消息,再一次警醒投資者不要單純被高額回報所欺騙。

銀率網分析師閆博鍇建議,在網貸平臺投資時盡量選擇短期,最好別超過一年;選擇的貸款利率要合理,過高的利率回報意味著更高的風險;同時,每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內;在選擇P2P貸款平臺時應盡量考慮有大金融機構背景的網絡平臺,最好有第三方金融渠道進行監管。

在浙江大學光華法學院教授李有星看來,P2P網絡借貸等非公眾性金融只要不涉及公眾性,并接受監管部門程序性的管理,設定一些準入機制、登記手續等,經過合理規范就能夠順利發展下去。他指出,對于一些新興的金融模式,監管部門及時到位才能使消費者的投資利益得到切實保障。

(來源:中國質量報)

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