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加強債權人保護改善中國信貸融資環境

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

《全球商業環境報告》是世界銀行和國際金融公司從2003年開始聯合推出的研究報告,每年對全球不同經濟體及所選城市的企業經營環境的便利程度進行評價并排名,排名越高說明該國的政策法規環境及產權保護越有利于企業經營。迄今,《全球商業環境報告》已對全球183個經濟體進行了評價,評價內容覆蓋企業從成立到結束的整個生命周期,涉及開辦企業、申請許可證、登記物權、信貸融資等多項經濟活動。日前,本報記者就相關問題采訪了人民銀行征信中心黨委書記王曉明,請他就對評價企業經營環境的便利度的重要內容之一―――信貸融資便利度(GettingCredit)進行介紹,并就我國的信貸融資環境與其他發達國家、發展中國家及新興市場國家和地區進行了分析比較。

記者:您能介紹一下信貸融資便利度及其指標分析嗎?

王曉明:根據《全球商業環境報告》的定義,信貸融資便利度是指企業和個人從正規金融體系獲得信貸的難易程度。一般來說,信貸融資便利度排名越高,表明一國企業越容易獲取信貸融資、信貸融資成本越低。《全球商業環境報告》從兩方面衡量信貸融資便利度:一是信貸交易中對債務雙方權利的保護,主要側重于對擔保交易中債務雙方合法權利的評估。對債務雙方權利的保護程度通過“合法權利指數(strengthoflegalrightsindex)”衡量。該指數設置了10項指標進行量化評價,覆蓋擔保物的種類、擔保物權的實現、擔保物權優先權的確立和執行等多個方面。合法權利指數越高,表明對債務雙方權利的保護程度越高。二是信用信息共享的程度,主要衡量一國征信體系的信用信息共享程度。信用信息共享程度主要通過“信用信息指數(Depthofcreditinformationindex)”衡量。該指數設定了6項指標進行量化評價,覆蓋征信體系提供的信用信息的覆蓋面、范圍和開放程度等。信用信息指數越高,表明該國的信用信息共享程度越高。

信貸融資便利度排名為合法權利指數和信用信息指數構成指標百分比排名的簡單平均值。

記者:近年來,我國信貸融資環境有較大改善,您能介紹一下這方面情況嗎?

王曉明:根據2011年《全球商業環境報告》發布的數據,我國信貸融資便利度排名為65位,在183個國家和地區中處于中等偏上的水平,高于我國企業經營環境便利度整體排名(71位)。

2006年以來,我國的信貸融資便利度排名不斷提前,由2007年的101位提升至2009年的59位,上升超過40位。為此,2007年和2008年發布的《全球商業環境報告》連續兩年將中國列為全球十大在改善企業經營便利度方面取得重大成就的國家之一。2010年和2011年信貸融資便利度的排名稍有回落,分別為61位和65位,原因有二:一是評價的經濟體有所增加;二是這兩年其他國家加強了改善信貸融資環境的改革力度,如阿塞拜疆、白俄羅斯等,建立征信系統,提高了對債權人的保護等。

記者:您能談談信貸融資環境改善的原因嗎?

王曉明:信貸融資便利度排名由合法權利指數和信用信息指數兩個因素決定。從《全球商業環境報告》公布的數據看,我國的合法權利指數和信用信息指數近年來均有提高,信用信息指數由2006年的3升至2007年的4,合法權利指數由2007年的2升至2009年的6。信用信息指數代表一國征信體系的建設程度。從近年來的發展情況看,我國征信體系建設的不斷完善,2002年建成銀行信貸登記公示系統,2006年又建成了全國集中統一的個人征信系統并將銀行信貸登記系統升級為全國集中統一的企業征信系統,實現了企業和個人正、負面信貸信息的全面共享,這也是促使信用信息指數升高的直接原因。

合法權利指數代表了法律對有擔保債權人和債務人的保護程度。從我國情況看,合法權利指數提升表明中國切實加強了對債權人和債務人權利保護方面的改革力度,并得到國際社會認可。例如,頒布新的《公司法》和《企業破產法》,賦予有擔保債權人的優先權,即在債務人破產時優先于一般債權和一般優先權獲得償付的權利等。2007年頒布實施了《物權法》,第一次通過法律賦予公共財產和私有財產平等的保護,并拓展了擔保物范圍,允許企業將應收賬款、庫存倉單等流動資產作為合法擔保物等,很大程度上改善了企業特別是中小企業信貸融資環境。除此之外,我國建成了應收賬款質押登記公示系統,通過登記公示,有擔保債權人在行使擔保物權時,可對抗第三人,進一步保障了債權人權利的實現。

記者:如果將我國的信貸融資便利度與其他國家和地區作比較,會得出哪些結論?

王曉明:如果將目光僅聚焦于中國國內的發展,那無疑是樂觀的,近年來我國的信貸融資便利度排名總體呈上升趨勢。但是橫向來看,2011年中國的信貸融資便利度為65名,低于市場經濟發達國家英國、美國、德國,日本、法國,也低于同屬東亞的新興市場國家和地區的香港、南非、韓國、印度等。這說明我國無論在信用信息共享程度還是在對擔保交易中的債務雙方的保護程度方面還有待繼續改善。

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