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大連消費信貸保證保險緩解融資難

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

聶文韜

近年來,大連地區通過消費信貸保證保險(放心保)已為2.26萬位個人及工商戶提供了8.86億元的信貸風險保障,累計實現保費收入4.5億元,一定程度上解決個人消費者、中小企業主及個體經營者等一些中低端客戶的信貸融資難、擔保難問題。

信貸保證保險是促進商業信用交易、完善社會信用體系的重要市場化手段,對于落實國家擴大內需方針、保持經濟平穩較快增長、扶持小微型企業發展,提升金融業對實體經濟服務能力具有重要意義。為緩解個體工商戶、創業者和小企業等小額借款人融資難問題,拓寬其融資渠道,平安產險大連分公司推出個人消費信貸保證保險業務,實現了“消費信貸保證保險+銀行小額貸款”的無抵押擔保融資新模式,成為保險業在推動金融創新、促進金融合作、拓寬個人及小企業融資渠道、探索建立國家信用體系等方面的一項有益嘗試。

個人消費信貸保證保險,主要是通過向個體工商戶、創業者和小企業等客戶提供保險保障,從而幫助其從銀行獲取無抵押小額短期貸款的信用保證保險產品,其承保的風險為客戶從銀行貸款后能否按期還款的不確定性,當發生承保的保險事故時,平安產險負責按條款約定向放貸銀行理賠。該業務主要有以下特點:

承保快捷一是客戶群范圍廣。投保人群為一些原本不符合銀行貸款條件的中低端客戶,主要包括普通個人消費者、小微企業主及個體經營者等。二是業務流程簡單。投保人只需提供身份證、工作單位證明、收入證明或工資卡最近3個月的流水明細,在全部單證齊全的條件下,客戶從申請購買保險到銀行放款,短則1天,最長不超3天,貸款額度為1萬元至15萬元不等。

融資便利一是無需提供擔保。相對銀行貸款需要客戶提供一定數量資產擔保或抵押,個人消費信貸保證保險模式下的貸款業務依托保險公司信譽,無需客戶提供任何抵押,只需要申請人提供穩定的住所、供職單位、月收入證明以及良好的信用記錄等,就可以直接申請到銀行貸款。二是費率靈活。在個人消費信貸保證保險模式下貸款,投保人在向保險公司支付保費的同時還需向放款銀行支付利息,費率根據投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而存在差異,投保人獲取貸款后要按照貸款金額和貸款期限按照央行規定利率每月向銀行還本付息。

風險可控一是對接央行征信系統。為提升公司業務風險管控水平和運營效率,平安產險將個人消費信貸保證保險交易數據與人民銀行征信系統實現對接,確保了保險銷售營業窗口可以直接查詢企業和個人信用信息,企業和個人違約信息也可直接反饋至央行征信中心,這也是全國首批對接央行征信系統的保險業務。二是實行流程化管理。平安產險還切實加強與銀行的合作,實現了銀行信用審查、資金放貸與保險公司的承保環節的有效對接,同時還通過科學的自動化信息管理系統及管控流程,實現了保單申請到核保、催收和理賠等整個業務鏈條風險點全程監測,切實提升風險管控能力。

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