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發力應收賬款質押滬上銀行助中小企融資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

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"部分行業的中小企業約有資產總額30%的應收賬款可以用于質押融資。對于優質企業而言,應收賬款質押可提升企業負債率約30個百分點,基本滿足企業合理的流動資金需求。"浦發銀行上海分行中小客戶部總經理王建平在接受《每日經濟新聞》采訪時稱。符合質押條件的應收賬款占比大

今年10月1日,《物權法》正式實施。為配合《物權法》實施,央行組織建成了應收賬款質押登記公示系統,并于10月1日正式上線運行。應收賬款質押融資,對解決中小企業融資難有特殊意義。央行副行長兼上海總部主任蘇寧此前在滬接受媒體采訪時稱,我國《擔保法》未將應收賬款明確列入質押物范圍,企業不能用應收賬款作擔保向銀行融資,銀行即使接受了應收賬款作擔保,其權利也缺乏充分的法律保障。這抑制了金融機構發放貸款的積極性,難以促進中小企業盤活應收賬款,解決融資難題。

調查顯示,銀行貸款是中小企業外源融資的主要渠道之一,而擔保不足是中小企業信貸受限的主要障礙。據調查,我國大企業貸款中無擔保的信用貸款占27%,而小企業只占5%。我國中小企業總資產中約60%是應收賬款和存貨等動產,不動產財產很有限。蘇寧表示,允許應收賬款出質,擴大了企業可以擔保的財產范圍,以應收賬款付款人較高的信用彌補出質人自身信用的不足,對于改善中小企業融資狀況具有深遠的現實意義。

王建平向記者介紹,他們前期調查的1500多戶生產型中小企業中,應收賬款占企業資產總額的41%,應收賬款成為生產型中小企業最主要的資產形式。在該行重點開發的五個優質行業中,企業應收賬款占比高達62%。其中,符合質押條件的應收賬款約占企業應收賬款總量的一半。解決優質企業流動資金短缺問題

在《應收賬款質押登記辦法》出臺前,浦發銀行只能將企業的應收賬款作為企業借款的還款來源,而不是擔保方式。通常需要企業提供其他形式的擔保,或向企業發放信用貸款。王建平稱,由于中小企業缺乏有效的抵押品,而銀行信用貸款的企業準入標準較高,影響了應收賬款融資業務的開展。《應收賬款質押登記辦法》出臺后,銀行可以將企業的應收賬款作為質押品進行管理,不再強求企業提供其他形式的抵押,不僅有效保障了銀行質押權利的實現,也進一步拓寬了中小企業的融資領域。

據了解,滬上銀行重視小企業融資,產品與服務競相創新,應收賬款融資業務成為重頭戲之一。蘇寧曾表示,《物權法》改善了動產擔保制度的法律環境,為以應收賬款等動產擔保融資提供了法律保障,將大大促進金融創新。

據了解,浦發銀行重點發展中小企業的應收賬款融資業務,在上海36萬中小企業中,選擇五個具有較強競爭力和成長性的行業,如汽車零部件、醫療器械、集成電路配套、印刷包裝、自動控制等行業作為開發重點,選擇行業中綜合指標前20%至30%的300個優質客戶進行系統性開發。

該行還開發了"應收賬款保理系統",通過綜合業務系統,全程管控客戶資金流向,自動識別客戶質押的應收賬款資金歸屬,既保障了銀行應收賬款融資的安全,又提高了客戶資金的周轉效率。王建平表示,借助于應收賬款質押融資,優質企業的負債率提升約30個百分點,可基本滿足企業合理的流動資金需求。

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