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有利網年化收益率12%P2P行業暗藏風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央廣網北京8月29日消息,據經濟之聲《天下公司》報道,互聯網金融是目前很火的一個概念,除了馬云推出的余額寶引發基金上網的熱情,許多大的金融機構也在關注P2P網貸業務的迅猛發展。一家名為有利網的P2P公司在自己網頁上寫著“年化收益率12%”、“100%本息保障”、“隨時贖回投資”等誘人的宣傳。

P2P網貸也被稱為人人貸,是指有資金并且有理財投資想法的個人,通過第三方網絡平臺牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。有利網就是這樣一個牽線搭橋的平臺,這家網站把包括耶魯大學教授陳志武(微博)在內的多位知名財經人士列入了公司顧問委員會名單,中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也名列其中,經濟之聲記者晏琴就此采訪了曾剛:

曾剛:他沒有正式的申請,也沒有正式的申請合同,而且我也沒有任何的利益糾葛在里面,我想這個恐怕連個廣告代言都不算,也沒有什么明確的責任可賦予的。

那么,有利網宣傳的“年化收益率12%”靠譜嗎?記者采訪了這家公司的工作人員,對方表示,他們公司的投資門檻很低,50塊錢就能成為他們的客戶,“年化收益率12%”也是有保障的,同時,他們還有很多降低風險的辦法:

工作人員:投資以后是有一個合同作為保障的,合同上有借款人的姓名和身份證號,還有擔保公司的姓名和身份證號。還有借款人的信息,小額貸款公司他們先進行第一道審核,審核完之后給我們,我們公司還有自己的相關部門,擁有還款能力非常強的,信用也非常高的就會放在我們網站上。

據P2P行業內人士透露,由于實際利差的存在,P2P網貸事實上已經成為一個暴利行業。比如在投資端支付12%的年化收益,而在融資端則要求24%左右的成本,中間的利差就被P2P平臺以信息服務費或顧問費的名義拿走了。這樣賺取的高額利潤是否存在法律風險呢?金融信托專家孫飛表示,民間借貸收24%的年利率沒有問題。

孫飛:這個當然沒有問題了,就是說你個人進行貸款,銀行四倍以內的都受保護。

由于實際的利潤比較高,2013年以來,P2P借貸行業呈現了爆發式增長。根據網貸之家監測,今年上半年全國66家主要的網貸平臺總成交金額接近175億元。很多銀行和國企都對這個行業表示出興趣。但是,外界對這個行業的風險也至于存在質疑,P2P網貸公司拍拍貸CEO張俊坦承,最大的風險就是資金安全問題:

張俊:這里面最大的風險其實就是資金的問題,因為沒有一個很好的資金托管方案,所以這些網絡信貸的公司,它對于用戶的資金的它是有挪用的可能性的,有道德風險在里面。

除了P2P網貸機構的管理者有可能卷款跑路,這些機構本身的放貸行為也有很大風險,如果借款人違約,投資者的錢也有可能血本無歸。8月26日,中國小額信貸聯盟P2P行業委員會發布了首部P2P行業自律公約,公約要求P2P機構要有嚴格的資金管理。

公約還要求,P2P機構必須嚴格界定自身的信息咨詢服務特征,只提供風險評估、理財咨詢等,不得占據、集取、挪用、控制客戶資金。運營資金與所服務的出資人、借款人的資金必須完全分離。深圳市電子商務協會秘書長高圣涵表示,投資者在選擇P2P網貸機構時,不要選那些投資回報率過高的企業:

高圣涵:建議這種投資人應該選擇利率平均數值在20%左右的企業,超過20%以上的或者是40%以上的,作為投資人就要慎重了,這種公司有可能是剛剛興起的,也有可能是自己公司在貼息來做的這樣一個動作。

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