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銀行今天執行新貸款利率專家:提前還貸需好經濟帳

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中廣網北京1月1日消息(記者舒晶晶)據中國之聲《新聞晚高峰》報道,2012年央行兩次降息對房奴產生的“利好”將從今天起正式顯效。對于選擇按年調息的房貸,各個銀行將開始執行新的貸款利率。這也意味著,2012年7月6日前辦理房貸的客戶,月還款額從本月起將會不同程度地減少。

不過記者也發現了一個奇怪的現象,明明貸款減少了,很多人反而選擇了提前還清貸款。

去年6月8日,五年期以上貸款基準利率從7.05%下調到6.80%。7月6日,央行再次降息,五年期以上貸款基準利率從6.80%下調到6.55%,兩次共計下調0.5個百分點。這樣,今年起房貸月供會有什么變化?中國建設銀行南通分行住房金融與個人信貸部副經理陸建國粗算了一下。

陸建國:以客戶貸款50萬元、10年還清為例,在降息前客戶每月還款時5818元,降息后客戶每月還款時5658元,每月可以少還159元。還款負擔有所減輕。

目前銀行利息調整有三種形式。一是央行基準利率調整后,貸款利率在次年的年初,通常是1月1日起執行新利率。二是滿年度調整,即每還款滿一年,調整執行新的利率。三是雙方約定,一般在銀行利率調整后的次月執行新利率。您是哪種情況還要分清楚。通常,包括工行、農行、建行等在內的大多數銀行遵循第一種方式。

值得注意的是,由于購房者的貸款時段不同,所享受到的銀行房貸利率優惠情況也不相同。例如,去年6月8日到7月6日之間辦理貸款的個人只能享受到一次降息帶來的利好。

此外,還有購房者曾享受了銀行房貸利率8.5折或9折的優惠,特別是在2009年、2010年時享受了7折利率優惠的,對于這部分以非基準利率貸款的購房人而言,元旦后的房貸月供也各不相同。

其中,利率上浮的貸款在元旦后的月供下降幅度最大,而享受7折利率優惠的購房者“減壓”幅度最小。

市民黃先生:目前每個月還1000多元,從元旦往后利息下調了,我就每個月少還200多元,壓力減少了。

一片利好當中,記者卻發現,去年11月開始,到銀行申請提前還房貸的人越來越多。有的地方甚至需要提前一個月預約才能到銀行辦理。這又是為什么呢?對于手頭有點閑錢的人來說,利率下降了,這筆賬要怎算才劃算呢?

2012年的兩度降息以及經濟增速的減緩讓不少專家對于2013年央行再度以降息來緩解經濟壓力的預期上升。因此有業內人士支招,在降息通道下,選擇按月調息對貸款人比較實惠;而在加息通道下,選擇按年調息會更劃算。

雖然利息下降了,但剛剛過去的一個月里,到銀行提前還款的卻不少。業內人士認為,這跟近期二手房成交上升有關,因為房產過戶,必須要把手頭的貸款都還清之后才能進行。

對此現象,專業人士表示并不主張提前還貸,尤其當借款人享受的是7折最優惠房貸利率,存貸款利率是倒掛的,提前還款反而劃不來。目前不少銀行網站提供了“房貸計算器”,市民可登錄銀行官網,算出自己每月具體的月供金額。

房貸數據分析師閆博鍇:有更好的投資途徑的話,只要收益率比現在貸款利率要高一些,并且投資匯報穩定就不建議提前還款,特別是現在處于降息通道,1月1號開始很多存量客戶的貸款月供將會減少。

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