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確保實體經濟信貸需求加快高風險行業貸款退出

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

多家中小銀行在接受采訪時表示,為確保“穩增長”,提升金融支持實體經濟的能力,中小銀行將加快信貸結構調整步伐,將寶貴的信貸資源投向戰略重點和新興產業,確保“三農”、小微企業等領域的有效信貸需求得到合理滿足,同時嚴控“兩高一剩”行業貸款,積極穩妥退出房地產貸款、地方融資平臺貸款等高風險行業。

信貸需求有望穩步回升

實體經濟貸款需求不旺的局面已經在4月份偏弱的信貸數據中有所體現。央行數據顯示,4月新增貸款余額為6818億元,大大低于3月份的億元,環比下降3282億元,低于市場預期。一位銀行業分析師表示,“實體經濟貸款需求不旺的局面仍在延續,這是貸款增長乏力的最根本的原因。”

疲弱的宏觀經濟和金融數據促使市場對于預調微調措施加碼的預期升溫。“出于對通脹的擔憂,前期管理層仍偏向于運用公開市場操作和存款準備金率等數量型工具進行調控,對降息相對審慎。但在‘穩增長’訴求下,預計近期結構性的預調微調政策仍將頻出,以促使資金價格回落,信貸順利流入實體經濟并刺激總需求的恢復。”光大證券分析師沈維認為。

采訪中業內專家表示,近日出臺的多項政策舉措顯示,新一輪基建投資計劃有望加速推出。3月底以來,重大建設項目審批速度明顯加快,部分高速公路網、機場和軌道交通項目獲得集中審批通過,一批重點區域、重點行業項目正在逐步推出。隨著經濟見底,以及新的投資計劃啟動,信貸需求有望穩步回升。

加大對實體經濟信貸支持力度

多家中小銀行相關負責人表示,為促進經濟平穩較快發展,確保“穩增長”,銀行必須堅持金融服務實體經濟的本質要求,確保資金投向實體經濟。具體來說,在信貸資源的投向上,切實加大對“三農”和小微企業等薄弱環節的支持力度,確保國家已批準開工的重點在建續建項目和保障性住房建設等領域的有效信貸需求得到合理滿足。

“一是以發展戰略規劃統領,穩中求進,繼續加大結構調整,強化風險管理,保證業務平穩較快增長;二是全力推進產品、服務和服務模式創新,提高服務水平,充分發揮科技對服務創新的支撐作用,增強核心競爭力,努力‘打造國內最具創新能力的銀行’;三是堅持模式化經營,以模式化經營推進業務結構調整,努力擴大客戶基礎,在所選擇領域堅持作出特色,實現‘更有內涵的發展’。”光大銀行(微博)相關負責人表示。

“在信貸資源的產業投向上,應圍繞國家戰略規劃,配合產業政策,要積極融入主流經濟,繼續加快發展小企業業務,要積極為符合產業政策、有市場需求的企業,特別是小微企業提供金融服務,集中力量做深、做透。”華夏銀行相關負責人表示。

加快高風險行業貸款退出步伐

在經濟下行的大環境下,銀行也意識到應該把風險控制擺在更加重要的位置。“產能過剩行業、高污染高耗能行業以及房地產、融資平臺貸款幾乎都被銀行排斥在放貸名單之外。對于那些進出口依存度較高、研發能力不足的企業,以及過分依靠國家稅收優惠政策的加工企業,商業銀行也都會減少信貸支持力度。”一位中型銀行信貸部負責人表示。

而為了應對資產質量的波動,中小銀行采取一系列措施,加強風險管控。以中信銀行為例,該行在資產質量管理上,一是堅持收益覆蓋風險的原則,二是及時預警,對有潛在風險的貸款加強檢查。另外,針對鋼貿融資貸款風險,中信銀行在物流融資上,重點加強了對操作風險的管理,例如強化了倉庫等第三方的告知義務,確保抵押資產的真實安全。

此外,提高撥備覆蓋率也是銀行應對風險的措施之一。“今年一季度上市銀行平均年化信貸成本同比提升14bp,這是在經濟下行的過程中銀行出于謹慎性原則,以較多的撥備計提應對可能出現的資產質量惡化。2012年一季度,上市銀行平均撥備覆蓋率和撥貸比分別提升至326%和2.32%。”瑞銀證券分析師勵雅敏表示。

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