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興業信貸資產比重做減法李仁杰式資產負債表革新

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

這兩年一般的房地產開發合作,我們不大做,但是城鎮化進程當中還需要完善的很多方面,我們還在繼續做。

《21世紀》:或許因為此,市場曾有議論,說興業銀行是半個房地產股。

李仁杰:我非常不贊成這個提法,這種認識太狹隘了。興業銀行的業務發展,首先是思考中國經濟發展大趨勢是什么,金融是服務于經濟的。我們這些年認準了城鎮化是中國經濟發展的大趨勢,是經濟增長最主要的推動力,那么一定要在這方面投入很多資源。

《21世紀》:你的意思是說,這里面有個先行先退的問題?

李仁杰:是的,大家對風險的理解不一樣,就是說其他人沒做的時候,我覺得是好的東西,我就去做,我也不怕別人說怎么樣。當大家一哄而上的時候,我可能會慢慢退出來。

具體來說,我們的按揭貸款在2005年到2007年這3年投入大。到了2008年,我們確實感覺到房地產市場價格增長過快,就開始放緩了步伐,做瘦身運動,同時在新做的舊城改造項目當中調整結構。

3.風險相對論

《21世紀》:經濟的波動加劇了信貸風險,你對政府融資平臺、房地產貸款的壞賬預期怎么看?

李仁杰:不少人基于自己的經驗,根據國外的分析,擔憂中國去年9萬多億信貸大投入之后,肯定會有一輪大量不良資產的產生,也就是所謂的房地產泡沫,政府融資平臺的爛賬。這點擔憂有一定道理,但我歷來是具體問題具體分析,不要靠拍腦袋就認為這是真的,有風險隱患不等于就有現實風險。銀監會及時看到這種風險隱患,然后進行風險提示來組織風險防范工作,我覺得做得很好。

確實,在2009年當時的大潮之下,有個別項目可能還款資金不夠充分、債權不夠落實,一些具體項目的規范性不足,但這個情況不是普遍現象。從興業銀行的實際來看,我們對于自己還是很有信心的。經過這一年的風險排查,我們總體情況還是很好的,并沒有說一定就要出問題。

《21世紀》:興業的融資平臺貸款集中在哪些地區?

李仁杰:我提一個概念,不等于地方融資平臺就是不好,也有很好的。我們做的融資平臺基本都是在東部沿海發達地區,西部做的不多,主要是四川災后重建項目。這些災后重建項目的還貸都有來源,要么是中央轉移支付,要么是各省對口支援,都是這一類的,其他的我不做。

《21世紀》:坊間早有議論,地方政府融資平臺風險隱患的解決路徑,將從4萬億刺激政策引發到新的約束政策回歸,也就是說,在放寬期限中解決問題,但這是否會對銀行的當期財報形成負效應?

李仁杰:有影響,但問題不大,畢竟貸款和利息是掛在賬上的,并沒有抹掉,也不是不還,只是延期而已。其次,做地方融資平臺貸款多的大銀行,也有了和政府進行談判的能力。再則,我剛才說了,經濟在發展,地方政府也在逐步樹立誠信文化,時間可以解決問題。總之,這輪地方政府融資平臺貸款是風險隱患,但未必就是現實風險。

4.另類資產負債表

《21世紀》:興業銀行今年在資產結構上做了哪些調整?

李仁杰:我們今年的信貸增長也就是接近20%,但利潤增長是40%多,怎么來的?除了信貸以外,非信貸這塊是我們很重要的盈利來源。現在的信貸資產占總資產大概45%,非信貸方面包括債券投資,還有買入返售,都是我們盈利的一些資產。

從長遠來看,我相信中國銀行業的資產負債表一定會改變,信貸資產仍然是最主要的資產,但是它的比重一定會逐步下降。興業銀行早就預期到這種發展趨勢,所以在非信貸這一塊很早就做了準備和安排。

《21世紀》:當大家都對小微企業發力之時,興業銀行今年卻提出了中型客戶戰略,你的邏輯是什么?

李仁杰:我們更多切入到中小企業,議價能力提高了,這也是我們的戰略布局。像我們這一類型的商業銀行一定是大中小都要做,但要把握準特點做。對于大型企業,它的貸款需求小,競爭的銀行多,我們議價能力肯定低,所以我們更多是做直接融資服務。對于小企業,我們議價能力高,但它的單位量小,我們花的人力、物力多。從投入產出來講,中型企業可能和我們更匹配,它對金融服務需求更加多元,這些我們都能提供。因此,興業銀行把中型企業作為很重要的客戶群體,而且力爭成為主辦銀行,這樣綜合收益就比較好。

《21世紀》:與同業相比,興業的資產收益率為何不算高?

李仁杰:這是因為整個資產中信貸的比重相對小,非信貸的比重相對高,而非信貸這一塊由于風險系數小,所以它的收益率也比信貸的低,拉低了整體資產收益率。但是從資本回報的角度來看,我們是高的。貸款確實收益率高,但是占用風險系數高;票據收益率低,它占的風險系數小。同樣的,按揭貸款雖然定價下浮,收益率低,但是風險系數只有0.5,所以資本回報還不差。

(本文來源:21世紀經濟報道)

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