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溫州民間借貸被曝最高年利率達96%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

通過信用卡套現,資金融入到民間借貸鏈條后,價格高至銀行5年期以上貸款利率的16倍。這是一個危險的游戲嗎?在老板之城的溫州區域里,越來越多的人愿意為此冒險。

除了資金逐利的天性因素,這股沖動到底來自哪里?

需求飆升:全城借貸

溫州活躍的民間借貸是中國民間金融的一個樣本。隨著國家相關調控政策,忽而激越,忽而沉靜,當地的民間借貸利率,如溫度計般敏感。

記者在調查中發現,圍繞著借貸利率的起落,當地資金市場早就暗流涌動,近期又有著爆發式顯現。

“我得趕緊去提4萬元給我表哥。”5月19日,溫州小企業主周云(化名)在QQ里敲下這行信息后,跳躍的頭像暗淡而去。他說的“提4萬元”,其實是去刷信用卡套現。

周云透露,他之前一直有資金借給其表哥,月息1分(即月利率1%,下同)到1.5分之間。近期,其表哥資金需求量猛增,周云連老婆的20多萬元私房錢也借給他了。

周云和他表哥的借貸投資情況,在溫州并非特例。

中國人民銀行溫州中心支行的一項調查是權威佐證。4月中旬,該行針對當地民間借貸市場展開的一項問卷調查結果顯示,溫州本地民間借貸容量達到了560億元,并成為當地民間資本投資的主要渠道。

在人行溫州中心支行的調查樣本中,有89%的家庭(或個人)和56.67%企業參與民間借貸――這顯然是一個全城借貸投資的趨勢。

2008年9月以來,央行五次下調貸款基準利率,信貸規模寬松的背景下,2009年民間借貸利率有所回落。2010年,隨著經濟回暖,及央行兩次提高存款準備金率、商業銀行控制信貸節奏,社會對銀根收縮的預期有所加強,年初溫州民間借貸利率開始走高。

人行溫州中心支行的民間監測數據顯示,1-2月份當地民間借貸月利率在6‰-30‰間波動,加權平均月利率為10.99‰,與2009年全年的加權平均月利率相比提高了0.15個千分點,升勢相對平穩。

但記者從另外渠道調查發現,民間借貸利率遠遠不止于此。

借貸公司隱現:年息漲至96%

5月中旬以來,記者陸續對溫州的一些擔保公司、投資咨詢公司、借貸公司以及10名借貸者進行明察暗訪,發現當地的民間拆借年利率從12%到96%不等,也就是當地習慣所稱的月息1分到8分。

“價格較低的是建立在親情或友情上的民間借貸,以個人和家庭為單位居多。在這個群體上的借貸,一般年利率在12%到36%之間。”一名從事借貸投資有兩年多的李女士說。

其實,在這個群體中,上述的周云的例子比較普及。

周云告訴記者,近一個月來,這一波資金價格上升比較明顯。五一過后,他表哥又向他“要錢”,還說自己出借的利率是月息4分,可以給周云的月息相應提高到2分。

“利息這么高,我估計他是借給擔保公司的。”對于如此高利,周云卻有點后怕,但親情和利潤的驅使下,無法開口拒絕,“最多借3個月,時間再長我可不敢。”

其實,周云口中的“擔保公司”是對借貸公司、投資咨詢公司的統稱,并非真正意義上的擔保公司。但這些機構均屬于資金供求鏈條上的一個中間環節,也是利率鏈上的締結點。

一名長期依靠民間借貸融資的小商品生產企業主黃女士告訴記者,她所融得的資金年利率在50%至72%之間,一般多為三月期。如此高的資金價格,再遇上義烏市場需求量降低,利潤空間下降,只能去買六合彩一試運氣。

“溫州正規的擔保公司運行基本根據市場需求操作,但所謂的投資咨詢公司操作比較'灰色’。”一名一直關注當地民間借貸市場的基層信用社主任稱。

記者在暗訪中也體驗到了這種“灰色”的操作,高利率大多出自這類公司。

“無抵押貸款”、“不成功不收費”等這類廣告語的放貸廣告在當地媒體上、網站上比較常見。記者電話聯系一家名為“邦興信貸”的負責人“王先生”,據稱,他們的資金價格是根據對象而定,一般月息分為3分到8分不等,其中包括利率、服務費、風險費、投資咨詢費等。

“這種分法,就算被監管部門查到了,也無法成為定性違法的證據。因為,他們在借貸合同中標注的利率是法定范圍內的。”當地監管層相關人士稱。

這些“貸款公司”通過股東環節,不斷從各個渠道吸收資金,并根據市場變化推高資金價格,也推出了周云類人士的放貸熱情。

資金輸出需求

“今年來,由于銀行渠道貸款控制較嚴,出現貸款排隊現象,一部分實力弱、規模小、信用相對較差的企業開始轉向民間借貸市場,這導致民間貸款利率上揚。”當地銀行人士認為,由于國家貨幣政策調控,銀根的緊縮導致從銀行流入民間市場的資金大量縮減。

另外,大批量出現的民間金融中介機構也同時增強了資金的需求量。

以溫州的典當行業為例,溫州發改委相關官員透露,民資想進入典當業的熱情一直高漲,僅2000年要求上報申請的企業就有65家。不過,此前10年溫州典當企業獲批的數量很少。

溫州市經貿委統計數據顯示,近兩年來溫州民間資本獲準進入典當業超過3個億。另外,目前在溫州只有14家小額貸款公司和2家村鎮銀行。

近期國務院出臺“新36條”,民間資本進軍金融服務等領域的大門洞開。溫州市經貿委一名官員透露,今年溫州全市還將有11家新增典當公司通過商務部審批。

這些民間金融機構在吸收大批量民間資金后,不斷流散出去,其紐帶就是分散在全國各地的溫州人。他們的身份特征基本上混搭有房地產、制造業等投資領域。

記者從當地一擔保公司隨機提供的3名借貸客戶中發現,3人均是當地有制造企業或服裝銷售的個體工商戶,均有過房產投資,而且目前還有資金在樓市里。

“其實,目前在溫州融資的,不僅是溫州人,也有很大部分是外來的需求者。”創業投資界人士林阿信之前說,溫州已形成了一個向全國發散的資金集散地。

他的觀點為很多溫州中介機構認同。中安擔保集團相關人士稱,該公司客戶中,外來需求者在不斷增加。

(本文來源:21世紀經濟報道作者:李伊琳)

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