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融360:上網去,搜貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

融360在做的,可以理解為金融領域里的‘百度’。”葉大清,融360網站CEO,相信消費者已經習慣于在網上搜索自己需要的產品,比較價格、對照質量,選擇不同的平臺進行下單,“下一步,這種習慣就將延伸到金融產業。”

對于互聯網金融抱有希望的并非只有葉大清,隨著阿里巴巴和騰訊的高調進入,小額金融貸款、互聯網借貸逐漸成為了業內外的熱門話題。成立于2011年底的融360自然比不上互聯網巨頭的“財大氣粗”,阿里巴巴的口號是“銀行業的顛覆者”,而葉大清只想做個“幫手”而已。

幫銀行找客戶的搜索工具

從一開始,葉大清就從來沒想過要與誰貼身“競爭”,尤其是銀行,和消費者一樣,對他來說都是客戶。

“我們的角色,是加速和幫助銀行業適應互聯網,讓銀行的產品和用戶的匹配度更高、信息更加對稱、效率得到提升。”早年曾擔任PayPal中國市場總經理的葉大清相信,互聯網遲早會改變很多東西,金融也不例外。“人們的消費習慣在改變,購買習慣在改變,獲取信息的渠道也在改變,這些都會影響到金融業的布局和發展。融360不做產品,我們不碰錢、不放貸,我們只是提供工具,幫助消費者和銀行一起完成和互聯網對接的過程。”

和國外金融業以及相關服務業相比,國內能做的似乎還有很多。

2011年,Google全球的一份調研表明,歐美市場有超過88%的網民在選擇金融產品時,會首先通過網絡進行搜索和調研,其中66%的用戶在查詢后,通過網站能夠直接在線申請或是與銀行取得聯系。而在國內,前者的比例還不到20%,即便有傳統搜索領域老大百度占有市場,葉大清相信,留給自己的細分空間依然很大。

“對于中小企業和個人申請者來說,僅僅為了填寫貸款申請單,你就有可能要跑10家銀行,重復填寫10份相同內容的材料,問10遍同樣的問題,在10個不同的答案已經把你搞暈之后,你都未必能獲得最后的貸款批準。”葉大清解釋道,這就是大多數傳統貸款的流程和方式,也正是融360試圖改變的地方。

從目前的網站功能來看,融360平臺依靠的依然是融資貸款垂直搜索和定位。在融360的平臺上,用戶只需要輸入貸款金額、償還期限等核心詞,填寫一份相關的申請條件資料,系統就將快速地進行比對和處理,輸出滿足條件的多家銀行和信貸機構的產品。最重要的是,利率、總利息、月供、放款時間、貸款金額等一目了然。和復雜的條款相比,“將銀行的語言轉化成通俗易懂的表格和實際結果”,或許是用戶做出貸款決策前最需要的功能。

而如何打動傳統甚至略帶“古板”的銀行機構與之合作,葉大清選擇用服務說話。

如何高效地尋找到低風險、高價值的目標客戶一直是銀行最關心的話題,傳統的線下模式通過人工推銷,或是坐等用戶上門,對于銀行來說費時費力也未必討好。“將優質的客戶主動推送上門”,在和銀行的溝通中,葉大清會時常用這樣的方式概括自己的核心價值。

通過對用戶群體的關鍵詞預設,融360能夠在后臺的數據運行中篩選出“合適”的申請者匹配“合適”的貸款項目,省去申請者研究無效信息的時間,也為銀行快速篩選出想要的目標客戶。目前,在融360的平臺上,聚集了近千家銀行,集成超過2000種貸款產品,用戶月申請貸款金額過百億元。“精準”,是互聯網基因賦予葉大清的最有效的工具。

做金融領域里的“輕”公司

用自己公司的錢貸款給中小企業客戶,類似于阿里巴巴這樣的小額金融貸款模式,在葉大清這里行不通。“P2P(PeertoPeer)網貸,或是拿公司的錢房貸,在具有一定風險的同時,還需要有大量的資本做依托,這些融360沒有,也不打算有。”葉大清補充道,一開始,他們想做的就是一家“手上不過錢”的輕公司。

即便是在金融貸款領域,融360始終堅持不參與交易,而是引入多元化的銀行和大量專業銀行業務人員,與用戶形成對接完成服務。“我們對中小企業和個人用戶完全免費,網站的盈利主要來自于上游合作商,金融機構和銀行的費用。”葉大清補充道,把眼光從傳統金融行業的利差上挪開,融360以服務商的身份為自己獲取收益。

定位于金融領域,融360的團隊卻有接近一半的技術開發人員,除了搜索和網站建設,風險控制體系、大數據處理分析、金融建模和數據管理等等才是網站最核心的技術來源。然而,基于O2O的概念模式,用戶在融360網站上申請調研后(ResearchOnline),緊接著由銀行和相關機構完成下線批準(PurchaseOffline)的對接流程,因此剔除了龐雜的客服團隊,相比于傳統金融企業,融360顯得輕了不少。

即便是在投資市場的寒冬,融360在上線一個月便獲得了凱鵬華盈、光速和清科等國際國內一流風投近千萬美元的A輪投資。在急速的跑馬圈地后,目前已經上線進入30多個城市,計劃今年新增到60個城市項目。

“兩三年內,通過互聯網搜索金融產品的用戶比例會有爆發式的增長,漲到50%一點也不為過。”在葉大清展示的一份市場預測報告中,未來五年,在線搜索比價每年將促成上萬億人民幣的交易額,即便是從中抽取0.1%的利潤空間,其背后或許都將誕生一個價值數十億美元的互聯網金融產業。

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