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第三輪信貸資產證券化試點將啟動規模約2000億

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

第三輪信貸資產證券化試點規模約2000億元。

今年6月中央領導層下達的“盤活存量”政策思路,正在實質性地貫徹擴大。多位銀行業人士認為,ABS(信貸資產支持證券)已經進行了兩輪試點,且第二輪的500億額度規模接近用完,試點轉常規條件水到渠成,資產證券化業務常規化、多元化發展已成為大勢所趨。

記者獲悉,在信貸資產流轉平臺已試運行半月的同時,近期舉行的監管層內部聯席會議,也對“信貸資產證券化常態化”進行了部署。8月19日,多位接近銀監會的消息人士證實,銀監會正籌備新一輪ABS試點,規模約2000億。

賬戶要求:中債登開戶

記者獲悉,近期舉行的監管層內部聯席會議,對“信貸資產證券化常態化”進行了部署。會上,兩點被明確強調:一是出表,這不僅是出銀行資產負債表,還包括出銀行體系,進入交易所,以擴大投資者渠道;二是關注資產包質量,為便于監管,集中統一由中央國債登記結算公司(即“中債登”)托管登記。這意味著,一直懸而未決的“托管登記”之爭落下帷幕,“資產證券化常態化”將迎來大幅加速。

央行發布的“2013年上半年金融統計數據報告”顯示,截至6月末,我國人民幣貸款余額68.08萬億元,同比增長14.2%。出于“盤活存量”及“資產證券化常態化條件基本具備”的考慮,此輪試點在規模上較前兩輪有大幅增長。

不過,各家銀行所獲得的具體額度還未進行分配。記者通過商業銀行相關部門獲悉,部分銀行的相關部門已被要求加快準備,上報項目方案,對額度不作具體要求,“有多少報多少”。一位國有大行投行部相關業務負責人表示,從2012年第二輪試點重啟的情況來看,一般大銀行申請額度在200億元左右,中小銀行則在100億元左右。

接近銀監會的人士透露,此輪試點已經明晰的一點是,要求牽涉到信貸資產證券化的投資人,即為便于統一監管,其賬戶必須在中債登開戶。

一般來說,證交所掛牌的資產證券化產品的投資人都需要中國證券登記結算公司(即“中證登”)開戶。若要滿足銀監會的要求,意味著交易所需要與中債登完成技術對接。

對于資產的標準,監管層鼓勵金融機構選擇符合條件的國家重大基礎設施貸款、涉農貸款、中小企業貸款、清理合規的地方融資平臺公司貸款、節能減排、戰略性新興產業、文化創意產業、保障性安居工程等。

而從銀行自身出發,目前滿足政策導向的銀行表內表外資產則包括汽車貸款、其他消費貸款、商業物業抵押貸款、個人住房抵押貸款、工商企業貸款、信托受益權、應收賬款、信用證等。

新一輪試點或在上交所交易

實際上,ABS并非一直都由銀監會主導。在此前進行的第二輪試點中,央行處于絕對主導地位。

不過,從今年3月末,工行獲準發行35.92億元“工元2013年第一期信貸資產支持證券”后,直到近日才有中國進出口銀行一家將于8月23日在全國銀行間債市發行10.3962億信貸資產支持證券。

“從評級公司的實際操作來看,有幾家股份制銀行的方案在獲得銀監會批文之后,因為央行要求在上海清算所(下稱”上清所“)托管,為此銀行要重新上報材料,并將托管結算單位由”中債登“改為”上清所“。”一位評級機構評級業務負責人說。

最新消息顯示,第二輪試點未發行的數單ABS產品的托管結算將由上清所負責,而中債登則將負責第三輪試點約2000億規模的登記托管額度。進出口銀行將于本周五發行的約10億信貸資產支持證券,在上清所登記托管。

“新一輪試點啟動后,不出意外將在上海證券交易所進行交易。但不排除還會有部分額度放在銀行間市場進行交易,目前還未有進一步消息,主要取決于發行機構與監管層的溝通。”接近監管層的消息人士說。

旁邊報道

銀監會加大對銀行理財產品整改力度

要求嚴格區分自有產品和代銷產品的性質,不得混淆兩者性質并誤導銷售金融產品

近期,銀監會下發批文,要求金融機構加大對理財產品不規范銷售行為的整改,加大產品的透明度。

據了解,近期銀監會發布的《銀行業消費者權益保護工作指引》(征求意見稿)(以下簡稱《意見》),《意見》要求銀行業金融機構在產品銷售過程中應嚴格區分自有產品和代銷產品的性質,不得混淆、模糊兩者性質并誤導銷售金融產品。

此外,《意見》還要求銀行業金融機構應充分尊重消費者的知情權和自主選擇權,不得在推銷產品或服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益,或者進行強制性交易。銀行業金融機構應充分了解消費者的風險偏好、風險認知能力和承受能力,切實保障銀行業消費者在銀行業金融機構安全獲得產品和服務。

對于《意見》中提到的代銷產品,一國有銀行商業銀行云南省分行投資顧問告訴記者,從目前整個市場產品類型來看,銀行的自有產品的占有比例并不算高,并且代銷產品銷售目前還主要集中在幾大國有銀行,而股份制商業銀行卻很少有涉及。

上述國有銀行投資顧問告訴記者,一般在消費者購買產品時理財師都會主動告之,即使沒有主動說明,產品的說明書上也會有詳細的標注。“其實消費者在購買產品時,從產品的名稱上就能很主觀的感受到,比如出現基金、券商集合理財計劃、信托等字樣時,這樣都是屬于銀行代銷的范疇”,該投資顧問解釋道,商業銀行主要是因為業務限制的原因而不能開發包括基金、信托在內的產品。

另一股份制商業銀行昆明分行理財師也告訴記者,除了從產品名稱上進行區分外,從產品的金額起征點上也能察覺出不同之處。一般來說,銀行自有的理財產品風險較低的起征點一般在5萬元,風險較高則在10萬元。而代銷的產品風險系數一般都會較高,像信托類產品的起征點都是100萬元左右。雖然像貨幣基金的起征點可能在幾百元或者幾千元,但是從數字上就還是與銀行自有的產品有很大的區別。

據普益財富數據顯示,2013年1-6月,商業銀行共發行款銀行理財產品,較2012年上半年同比增長33.73%,新發產品規模達到24.70萬億元,較2012年上半年同比增長103.46%。

普益財富分析員范杰指出,銀行理財產品、券商集合理財、基金專戶理財、集合資金信托計劃等均屬于私募產品或半私募產品,而這些產品的信息不用公開披露,理財機構為了減少不必要的麻煩,在信息披露上,通常的做法就是能不披露的就盡量不披露。“而這種行為本身存在信息不對稱存在問題,加上理財機構有意識減少對投資者的信息披露,容易讓投資者失去投資信心。”范杰表示。

業內人士也指出,目前理財產品信息不透明,主要是因為消費者對產品信息的需求不高,而隱藏在對產品信息需求不高背后的則是消費者對理財機構的盲目信任。雖然銀監會近期下發的《意見》要求銀行加大對產品信息的披露以及對銷售行為的規范會在一定程度上影響銀行銷售理財產品的短期效益。該人士還表示,“但是從長期來看,一旦完整規范的信息成了行業通行的標準,銀行通過隱瞞信息的方式吸引消費者的做法將無生存空間,而銀行提高產品質量才是未來發展的唯一方向。”

本文來源:云南信息報

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