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遼寧:“道德信貸”送來致富“金鑰匙”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“前邊就是我承包的那片林子。”順著馬林手指的方向望去,一大片挺拔、雋永的風景樹苗展現在記者眼前。在遼寧省丹東市寬甸鎮西門外村,這位樸實的村民告訴記者:“多虧了"金卡",這片林子才能擴大到現在的規模。”

馬林口中的“金卡”就是“道德信貸金卡”。現在,這小小的“金卡”已成為農村小康家庭的催生劑。

“道德信貸金卡”是“道德信貸”工程的一部分。為改善農村金融服務,加大對“三農”的金融支持力度,2003年以來,在人民銀行沈陽分行的大力推動下,遼寧省農村開展了“以文明作擔保、以誠信作抵押”的“道德信貸”工程,推出了“道德信貸”系列創新型金融產品。

“道德信貸金卡”

破解小額資金需求難題

農民致富最缺的是資金。馬林開始只承租了20余畝土地,種植風景苗木。憑借著頂呱呱的種植技術,收益還不錯。但受資金所限,只能“小打小鬧”,維持簡單生產,無法進一步擴大規模。

根據農戶的實際需求,人民銀行、遼寧省文明辦、農村信用聯社等部門在“十星級”文明戶評選活動基礎上,創新推出了“道德信貸金卡”這一信貸產品,為農戶送來了“及時雨”。

自從被評為縣級“十星級”文明戶拿到了“金卡”,馬林急需的資金問題解決了。馬林的種植事業如同他種的樹一樣“迎風往上竄”。“現在的種植面積已經超過70畝,2011年我還獲得了銀監會頒發的微型創業獎。”馬林自豪地說。

信用社向“十星級”文明戶發放金色貸款證,采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法進行授信,在授信的額度和期限內按照金卡戶需求隨時發放信用貸款。“十星級”文明戶貸款可以享受到“三優”政策:在貸款計劃額度內,優先滿足貸款需求;享受比信用社同類、同期限利率低10%的優惠利率;申請貸款手續簡化,一般在兩天內辦理,信貸人員可上門服務。

截至目前,丹東市累計向1500多農戶發放了“道德信貸金卡”,貸款余額2284萬元。較早開辦此項業務的營口市共發放“道德信貸金卡”1.1萬張,累計貸款6.1億元。全市90%使用金卡貸款的農戶都成了富裕戶,其中500多戶年收入超過10萬元,1200多戶家庭財產超過50萬元。“道德信貸金卡”成為農民脫貧致富、創業發展的“金鑰匙”。

“聯合體”貸款

解決大額信用貸款難題

雖然“道德信貸金卡”破解了農民小額資金需求難題,但是隨著農業生產的規模化、集約化,傳統的金融產品已經越來越難以滿足規模日益擴大的種植、養殖業的資金需求。

“農民的需求就是我們的創新方向和創新動力(,基金吧),遼寧省內各級人民銀行要繼續大力推動"道德信貸"工程,以市場為導向,進一步探索適應農村經濟發展方向和市場經濟發展規律的農村金融產品和服務方式,有效滿足農戶的大額信貸資金需求。”人民銀行沈陽分行副行長閆力在多次深入田間地頭走訪、調研,全方面了解到農民的訴求后如是說。

2010年,在人民銀行的推動下,以遼陽為代表的各地農村信用社積極探索,在“道德信貸金卡”的基礎上,成功推出了“十星級文明戶聯合體”貸款這一新型信貸模式,從而有效解決了農民大額信用貸款難的問題。

相比“道德信貸金卡”,“聯合體”內的農戶可以享受到更大限度的貸款優惠:貸款額度可由“道德信貸金卡”的每戶最高5萬元擴大到50萬元;貸款期限可由原來的1年延長到3年;貸款利率在原有優惠政策基礎上,再下浮一個百分點。

“十星級文明戶聯合體”貸款推出后,遠近聞名的“草莓專業村”――遼陽縣劉二堡鎮前杜村的109戶“星級文明戶”組成了兩個“草莓種植星級聯合體”。截至2012年3月末,這兩個聯合體累計獲得貸款1600萬元,貸款余額800萬元,支持全村建成無公害草莓大棚600多棟。

“現在村里正在調整土地,計劃到2015年將草莓大棚發展到1000個,僅草莓大棚一項,全村收入就能達到近1億元,人均收入達到3萬元。”前杜村黨支部書記、全國勞動模范王紹勇信心十足地告訴記者。

“十星級文明戶聯合體”貸款推出以來,僅遼陽市就已形成涵蓋10余個特色農業的各類聯合體186個,惠及農戶20多萬戶。截至2011年末,累計投放“星級文明戶聯合體”貸款萬元,有力地支持了當地特色農業的發展。

“道德信貸”工程

從農村向城市延伸

農民進城創業普遍遇到的問題是因缺少有效抵押物難以獲得貸款。為緩解個體私營企業的貸款難問題,人民銀行營口市中心支行在全市農戶“道德信貸金卡”工程的成功基礎上,引導和推動當地農村信用社進一步將“道德信貸”工程從農村向城市延伸,將進城創業的農民納入金融服務范圍。2010年成功推出了以城鄉個體私營企業為服務主體的“文明誠信個體私營企業道德信貸金卡”工程。

金融機構向有貸款需求的文明誠信個體私營企業發放“文明誠信個體私營企業道德信貸金卡”,憑卡可申請信用貸款,享受額度、利率、服務等方面的優惠政策。

“文明誠信個體私營企業道德信貸金卡”工程推出以來,截至2011年末,僅營口一市就為35戶文明誠信個體戶發放貸款近4000萬元,有力地支持了農民創業致富。

近年來,作為全國農村金融產品和服務方式創新試點省之一,遼寧省不斷加大創新工作力度,人民銀行沈陽分行會同相關部門,先后采取組織召開電視電話會議和經驗交流現場會,制定推進創新工作開展的政策意見,推動建立省、市、縣三級創新工作組織體系等方面措施,以“一市一品”為工作目標,推出了“道德信貸”工程、林權抵押貸款、“信貸+保險”、土地承包經營權抵押貸款等一系列拳頭產品,為滿足全省“三農”金融服務需求發揮了積極作用。人民銀行沈陽分行行長王順為下一步農村金融產品和服務方式創新工作提出了更高的要求和明確的目標:“要以農村金融產品和服務方式創新評估為抓手,大力探索"低成本、廣覆蓋、可復制、易推廣"的創新產品,以信貸政策實施方式創新工程為切入點,提高農村金融產品和服務方式創新業務覆蓋面,指導和推動金融機構完善風險分散和成本控制機制,協調有關部門健全涉農信貸風險補償體系,破解金融支持"三農"面臨的難題。”

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