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董唯儉:傳統金融機構與財富管理機構應優勢互補

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

6月28日,中國銀行上海人民幣交易業務總部常務副總裁董唯儉今日晚間舉行的陸家嘴論壇浦江夜話分論壇上表示,目前市場不斷融合的狀況下,財富管理機構優勢需要和傳統的金融競爭優勢攜手合作,雙方將通過不斷的融合互補共同實現創新,實現共贏。

以下為中國銀行上海人民幣交易業務總部常務副總裁董唯儉發言實錄:

董唯儉:各位嘉賓晚上好!今天的話題是財富管理創新與金融機構業務轉型,剛才聊的時候,大概談到現在的業務發展,金融業務形式的發展,各類新型的金融結構不斷涌現,統稱功能性金融機構,包括很多類型的機構,具有比較強的專業性,也沒有地域限制,輻射全國的一個特征,這類機構包括商業銀行的私人銀行部,或者證券基金子(財苑)公司,他們分擔成立了財務管理,公司的產品銷售,銷售渠道的管理以及另類投資等等范圍非常廣。目前我們認為,功能性金融機構雖然沒有一個明確的定義,但大致可以分為銀行類財富管理類和特許經營類,包括第三方的金融機構,我們可以暫時叫做類金融機構。

銀行類金融機構可以分為持牌的,有的沒有持牌,有的在上海設立一個總部,有的準備在上海設立總部的機構。財富管理機構它也包括了資產證券管理公司,保險資產管理公司,還有基金控制的一些子公司。傳統的商業銀行合作,主要領域在財富方面的創新,合作重點對象是財富管理機構,財富管理機構雖然形成比較晚,但是依托其獨有的業務方式,財富經營模式充分發揮專業化財富管理的職能,受到各家商業銀行的青睞,成果不錯,市場亮點不斷,促進了銀行同業之間的業務創新和模式。財富管理機構具有職能定位清晰、業務管理專業、財富管理能力強的優勢。

首先,它的定位是清晰的,財富管理機構大多數是依托于公司傳統的業務,和重點發展的業務,它的職能定位業務范圍和規劃,開始都是非常清晰的界定,職能很清晰,定位很明確,精細的、經營充分的授權,財富的獨立是這些機構的共同特性,也明顯區別于它母公司的綜合性和多元性的經營模式。

第二,它業務經營很專業,它主要專著于財富管理領域,做精、做專,專業人才優勢、政策定位優勢,開展專業化的業務經營,并且有獨立的財務等,根據自身發展需求建立機制,吸引優秀的從業人員,有利于財富管理發展和產品的創新。

第三,財富管理的能力很強。財富管理行業的核心就是投資能力。證券資本公司、保險資本公司,它的投資范圍不同,它投資的限制比較少,產品的設計很專業,創新能力比傳統的商業銀行要強,所以財富管理機構可以匯聚社會資金,充分發揮自己的投資能力,調整業務機構。隨著金融脫媒利率市場化的界定,特別是互聯網的快速發展,商業銀行存貸款等傳統業務受到大量的影響,傳統經營盈利模式受到挑戰。剛才兩位嘉賓都說了,談到這方面的問題,我們看到確實如此。金融脫媒本身銀行功能弱化,利率市場化的加速金融脫媒的疊加效應,如何應對這樣的環境變化,已經成為銀行業發展的重要課題,加快業務轉型,加大金融創新力度,提高我們的金融綜合能力,提高個性化專業化的服務,客戶對金融市場要求,也是未來商業銀行發展的必然之路,引入財富管理對象,豐富銀行的管理資產手段,也是一種模式的創新。

在商業銀行與財富管理的合作當中,我們傳統的商業銀行優勢在于擁有廣泛的客戶資源,專業的項目評審能力以及雄厚的資金實力,財富管理機構具有經營權,財富創新能力,雙方搭建起多邊的業務合作平臺,實現跨機構、跨市場的的合作,實現資金與資產的對接,產品與需求的對接,場內市場和場外市場的對接,通過我們優勢互補,可以為個人客戶、公司客戶等中端客戶提供一籃子標準化的金融解決方案。可以預見,未來商業銀行金融資產保險公司以及金融性投資機構,通過緊密的合作成為松散的、全能的,可以提供傳統的支付清算,直接和間接融資,全口徑、全方位的金融服務,服務對象也面向社會所有的群體。全能銀行通過一站式服務,滿足客戶多樣化的需求,減少客戶信息成本和交易成本,利用信息人才、網絡等優勢,為客戶提供量身訂做的產品選擇,挖掘資源潛力,創造出更加豐富的新產品。

我們個人金融機構業務的廣泛合作和融合,也會引發新的金融風險。譬如說資產規模越來越大,宏觀調控效果不明顯,弱化了我們宏觀調控的有效性,有的時候可能增加金融體系的流動性風險,發生一些系統性風險。事實上我們市場上的金融產品創新,有的就是源于信貸規模,當然這不是我們鼓勵的,也不是我們金融創新的方向。為了克服金融體制的弊端,通過優勢差異化的互補,為客戶提供全方位的綜合性金融服務的業務和產品的創新,應該從實際出發,給予鼓勵和支持。

因此,對于新型的金融形態的崛起,如何加強有效的監管,也是金融監管面臨的重大挑戰。此外,比如說有些具有金融業務的結構,沒有正式成為金融機構,長期游離于金融監管之外,不利于市場的穩定。這一類金融機構應該盡快納入監管范圍,使我們金融市場健康發展。上海財富管理機構擁有傳統的金融機構不具備的優勢,目前市場不斷融合的狀況下,這些優勢需要和傳統的競爭優勢攜手合作,是傳統機構實現業務轉型的選擇,也是功能性金融機構做強自身實現專業化的必由之路,雙方將通過不斷的融合互補共同實現創新,實現共贏。雙方的合作會有廣泛的前景。謝謝!

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