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民間機構購企業承兌匯票部分銀行只開票不貼現

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

130萬元承兌匯票號稱5分鐘就能貼現

“我公司專做銀行承兌匯票貼現,國股、商行、信用社,不分行。利率低,打款快……”近日,類似的小廣告在各網站、QQ群里頻繁出現。在信貸緊張的大背景下,盡管銀監會多次下令整肅票據,但民間機構收購企業手中的承兌匯票業務還是異常火爆。

昨天,記者與自稱是光谷一家匯贏投資咨詢公司的桂姓工作人員聯系,稱有一張11月15日到期的130萬元承兌匯票,本地一家地方性銀行簽發,需要貼現。桂女士表示,只要票據真實有效,5分鐘就能完成貼現。

“帶著票據來公司就可以。”電話中桂女士告訴記者,不需要提供任何資料、增值稅發票與合同。“像這種小面額的票據,我們公司直接就收了,千萬元以上的大票,才需要去出票銀行大廳完成。款可以打到企業指定的任一個或者多個對公賬戶。”桂女士說。

通常情況下,有貼現需求的企業可以拿票據直接到銀行貼現。“銀行貼現手續復雜,要提供各種原始單據。我們收取的費用是月息千分之六點幾,貼現130萬只要4萬出頭,比銀行高不了多少,而且簡單快捷。”桂女士說。

記者提出,貼現后票據流向是否會出現問題,企業是否要承擔連帶責任。“我們公司都做了好幾年了,幾百萬、幾千萬的都有,而且在光谷也買了寫字樓,不用擔心我們跑路。”桂女士說。

部分銀行只開票不貼現

企業轉向民間票據市場

承兌匯票是一種由一方開出,要求另一方到期付款的命令書。當企業貿易背景得到銀行認可后,銀行便為這種匯票簽署付款承諾,即成為銀行承兌匯票(簡稱“銀票”),期限一般在30天至180天。貼現是指持票人在匯票到期日前,為取得資金,貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的行為。

但多種原因導致企業不去銀行貼現,而是賣給中介機構。武漢科技大學董登新(微博)教授介紹,民間票據市場形成由來已久。目前,信貸吃緊,導致銀行停止票據貼現業務,企業轉投民間機構。更主要的原因是,部分中小企業票據貼現資料不完備,或者來源渠道不正規,難以通過正常途徑去銀行辦理。

記者就貼現條件咨詢了武漢多家銀行,得到的回復差不多:貼現月息0.61%;除票據外,要提供營業執照正本和副本、貸款單、年檢記錄、法人和代辦人身份證、交易合同和發票,以及單位公章等材料。即使如此,也不一定能夠貼現。“目前不能辦理貼現業務,等到8月份,看上面有沒有額度。”一家國有銀行漢陽支行公司業務部劉經理說。

票據賣給中介風險

可辦理票據質押貸款

采訪中記者了解到,民間票據融資一般都由在銀行的關系人、掮客、企業三方組成。由掮客向需要貼現的企業收取票據,轉手給銀行關系人。“除了個人,一些打著投資咨詢旗號的公司也四處收購票據,賺的是‘差價’。”一家股份制銀行的業務經理朱先生說。

“一張票據,A企業賣給中介機構,該中介既可能直接去銀行找人貼現,也可能再賣給B企業,B企業又以買來的票據用于購買原料等……”武漢科技大學董登新教授介紹,“票據在地下市場被倒手N次,中間風險無形中被放大,無法控制票據造假行為。”

湖北華徽律師事務所霍琳律師說:“如果該投資咨詢公司被查處,轉手票據的企業可能會有連帶責任,面臨追償風險。最好還是去銀行等正規機構辦理貼現。”

“銀行如果無法貼現,可以辦理票據質押貸款,貸款額度為票面金額的90%,年利率為5%至6%。”多家銀行客戶經理建議。

本文來源:漢網-長江日報

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