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常州金融業信貸增長明顯非銀機構夾縫求生

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

嵇晨

“現在的形勢下,銀行頭疼的就是信貸客戶幾乎都是小微企業,”工商銀行常州某支行行長苦笑著對《第一財經日報》記者表示,利潤薄、風險大、風控難、工作量大等系列因素困擾著銀行的貸款業務。

這似乎揭開了一個不得不面對的現狀,在國家宏觀經濟前景不明朗的迷霧中,一個以抗風險能力本身較弱的小微企業為主要構成的實體經濟主體,令當地區域銀行、小額貸款公司等金融機構陷入糾結。“不是沒錢貸,而是不敢貸,不亂貸”代表了當地很多金融機構負責人的想法。這種貫穿上至當地監管部門,下至當地銀行、小貸等金融機構的“保守心態”,能夠在當下起到“小心駛得萬年船”的抗風險效果。

經濟前景不明企業需求萎縮

據常州銀監局一位官員不完全統計,常州經濟最主要的特色就是聚集了大量小微企業,小微型企業的數量占比可能占到常州全市的97%以上。這就是江蘇常州地區的經濟特色。

“常州區域經濟的天性決定了,千萬元以上的單筆貸款需求比其他地區要少很多。”上述工商銀行常州某支行行長對本報記者表示,很多中小型企業主的貸款需求只有一兩百萬,即便銀行能給出更高的授信,企業主也不會需求,為了控制風險,提供給小微企業的貸款期限通常為一年。

事實上,據本報記者在當地了解,真實的需求可能并不那么樂觀。

在常州武進區,一位家庭小企業類型的五金零部件生產負責人對本報記者表示,去年下半年開始經濟形勢已經出現下滑,訂單數量和規模都有減少,耗材和人力成本逐步上漲,國家稅收方面也并未給予及時的扶持,“利潤越來越薄,庫存量越來越大,也不確定國家經濟形勢未來會怎樣,所以在今年春節之后,公司就遣散了部分生產線的工人,工廠進入半停工狀態,等上游企業有訂單時再向銀行融資也不遲。”

由于企業規模小,生產靈活性也高,在無法判斷經濟大形勢的前提下,不少當地制造業小微企業都實施了類似半停工的觀望措施,在常州一些非官方的公開融資信息登記平臺上,本報記者發現,不少當地小微型企業的單筆目標融資金額都在百萬元人民幣以下,“生意不好,錢借來也沒有用”是反映當地小微企業融資需求萎縮最真實的呼聲。

政策扶持小微信貸增長明顯

有意思的是,來自江蘇銀監局的數據顯示,截至2012年6月末,常州銀行業對小微企業貸款余額為1157.71億元,比年初增加141.47億元,增長13.92%,不僅高于全省同期增幅6.81個百分點、比排名第二的徐州市高1.06個百分點,常州小微企業銀行貸款增速更是雄踞全省各市之首。

參考從常州銀監局獲得的常州轄區銀行業監督統計月度數據,截至今年6月底,常州轄區銀行總的各項貸款余額為3822.43億元,不難發現,小微企業的貸款需求依然占到了常州地區銀行業總貸款規模的30%左右。

這個結果和當地政府的扶持政策密切相關。據本報記者從常州銀監局了解到,今年上半年常州工商局、銀監分局、私營個體經濟協會、銀行業協會等繼續做優做強“促進銀企對接常州模式”,推進授信合作協議的銀企深度對接。

近年來,常州銀監部門還持續敦促當地各家銀行深入完善銀監局在2006年提出的建立小企業金融服務“六項機制”要求,形成相對專業化的中小企業貸款組織架構、標準化業務流程、規模化營銷隊伍、科學化的激勵約束機制、品牌化創新產品等。目前常州已經基本實現商業銀行全覆蓋設立小企業專營機構。

與去年的官方統計比較,截至2011年5月末,常州轄區銀行業對小型企業的貸款余額僅1119.7億元,2012年內常州地區銀行對小微企業的貸款的確實現了“量戶齊增”。

金融生態保守銀行寡頭

從統計數據分析,常州小微企業的貸款需求依然領先于江蘇省其他地區,但有分析人士卻對本報記者表示,這和常州特色的金融生態也有關系。

漫步在溫州、臺州等浙江民間金融發達地區,星羅棋布的銀行、小額貸款公司、擔保公司、典當行比肩毗鄰,然而常州街頭卻鮮有如此。銀監局負責人對本報記者表示,在新設金融機構審批允準方面,常州比浙江或江蘇其他地區都更保守謹慎,金融生態組成主要以銀行為主,小額貸款公司和擔保公司為輔,諸如信托、財務公司等其他的非銀融資渠道幾乎沒有,高利率和高風險的民間拆借也相對罕少。

“大部分常州地區的企業信貸需求都通往銀行融資渠道,這從小微企業銀行融資規模依然增長也能證明。”常州江南農村商業銀行一位信貸客戶經理對本報記者表示,相比其他地區,常州民間金融的不發達,使當地企業融資渠道比較集中在銀行。

江南農村商業銀行是常州地區對小微企業貸款融資扶持力度最大的銀行,截至2011年底,實現信貸余額600億元,其中面向小微企業的貸款總數占比90%以上。而且,從最新的數據看,2012年該銀行繼續領跑常州地區銀行業。

截至2012年7月末,江南農村商業銀行各項貸款余額超過658億元,比年初增加了59.6億元,位居常州地區銀行之首,僅次于它的是工商銀行常州分行和建設銀行常州分行。

從監管的角度,避免過于發達的民間地下金融沖擊銀行體系的生態健康,避免惡性競爭導致區域金融出現不穩定,也是常州相關部門在推進金融產業發展時表現出與浙江、內蒙古等地區截然不同的“審慎保守”的初衷。

非銀機構夾縫求生不良率尚可控

在已有的官方數據中,常州轄區內僅五大行,中信、光大、浦發、民生等八家股份制銀行,以及蘇州銀行、江南農村商業銀行等共計21家銀行,遠遠少于無錫、蘇州等江蘇省內其他地區的銀行機構數量。

就在市場警惕中國銀行業在未來可能爆發不良貸款率飆升的危險時,截至今年6月末,常州地區銀行業的整體不良貸款率卻只有0.59%,大幅低于銀監會統計得出的中國銀行業今年上半年不良貸款率0.9%。

在截至7月末的最新統計中,常州銀行業的不良貸款規模比6月再降159萬元至

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