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鏈接資本市場與信貸市場的橋梁

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在我國,商業銀行長期承擔了本應由資本市場承擔的長期融資功能,隨著近年來天量信貸規模的增長,銀行業信貸資產的集中度風險和商業銀行資本充足率與資本收益率的矛盾等問題逐漸凸顯出來。信貸資產轉讓業務,為商業銀行實現資本的主動釋放和資產負債結構的主動調整提供了平臺,越來越受到銀行業的高度關注。

農業銀行根據市場需求和自身資產負債管理的要求,在合法合規的前提下形成了一套風險可控,互惠共贏、靈活高效的信貸資產轉讓業務體系,在與交易對手的合作中建立了長期良好的業務關系。目前已與多家金融機構開展了信貸資產轉讓業務,包括信貸資產買斷業務和信貸資產賣斷業務。

一、根據買家需求,量身定制資產轉讓方案

一般來說,信貸資產賣斷業務的基本流程是;農業銀行從存量客戶貸款中篩選出一批行業、地區、客戶集中度較大的信貸資產后,廣泛聯系買家,雙方達成意向后辦理款項價格、憑證移交等工作。

但作為國有大型商業銀行,農業銀行憑借豐富的客戶資源經常接到其他金融機構投來的橄欖枝要求購買信貸資產。A買家為股份制商業銀行,提出購買意圖后,農業銀行立即成立客戶部門和風控部門聯動的專項小組,以長期合作、互惠共贏為前提,靈活配置資產,為買家量身定制了資產轉讓方案,從存量優質客戶貸款中選擇了符合客戶需求的信用類信貸資產進行轉讓,簡化了買方繁瑣手續。農業銀行重質量重細節的精細化管理受到了買家的高度認可。

二、確定交易模式,堅持嚴謹高效與風險管理并重的原則推進業務

信貸資產清單基本敲定后,經過多次溝通,最終確定以A買家發行理財產品、通過信托公司平臺購買農業銀行信貸資產的方式進行合作。在后續的業務談判和審批管理方面,農業銀行體現了大型銀行嚴謹高效與風險管理并重的風范。一方面,與A買家多輪談判,以市場化利率水平的轉讓價格達成一致意見。以2家銀行的利益最大化為原則,選擇了管理能力較高、收費優惠的信托公司作為此次業務的交易平臺。另一方面,嚴格審核交易協議,明確幾方責權利關系,在獲得風控、法律、財會等專家認可后同步啟動行內審批流程,僅用短短幾個工作日時間完成了業務受理和審批的相關流程。

三、資產真實出售,強化后續管理提供延伸服務

農業銀行指派專人,全程跟蹤和提供相應的服務,在收到資金后將借款合同和借據等憑證移交給信托公司,實現信貸資產的真實賣斷。A買家發行理財產品投資于信托公司信貸資產標的,至此信貸資產轉讓業務順利完成。為進一步強化客戶管理,農業銀行按照合同約定,及時履行代收貸款本息和轉讓通知義務,持續強化對貸款企業的后續營銷和延伸服務,目前為止,貸款本息均實現正常兌付,未發生風險事件。

四、信貸資產轉讓業務,真正實現互惠共贏

資產負債業務是商業銀行賴以生存的業務主體和收入來源,主動資產負債管理已成為現代商業銀行經營戰略轉型的重要選擇。信貸資產轉讓業務將資本市場與傳統的信貸市場鏈接起來,引入市場機制和多元化投融資手段,同時滿足了轉讓雙方的業務需求。

通過參與信貸資產二級市場的流轉,買賣雙方實現了信用風險規模和結構(包括地區、客戶、行業等結構)的主動管理和資產負債結構的主動調整。同時,賣方改善了資產流動性,通過貸款區別定價實現利率市場化管理,取得中間業務收入,買方實現了與優質客戶合作的突破和深化,真正形成了買賣雙方的互惠共贏局面。

人民銀行今年年初正式啟動信貸資產轉讓市場建設工作,并列入兩個金融中心建設的重要工作內容。2010年9月25日,《貸款轉讓交易主協議》簽署暨全國銀行間市場貸款轉讓交易啟動儀式在上海舉行。農業銀行、工商銀行等21家銀行業金融機構簽署了《貸款轉讓交易主協議》,具備了貸款直接轉讓資格。有理由相信,主協議的簽訂和貸款轉讓平臺的建立將加快國內商業銀行經營轉型的步伐,信貸資產轉讓市場乃至金融全局將繼續朝著可持續健康方向發展。(企業形象)

(本文來源:證券時報)

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