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銀行信貸資產風險繼續上升需做好風險防范

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華08網北京6月15日電(記者蘇雪燕劉琳)記者在福建、浙江、江西、北京等多地調研發現,部分區域、部分銀行不良貸款總額呈增長趨勢。進入二季度,銀行業信貸資產風險仍在上升,不可小覷。

我們認為,銀行業一方面要創新還款方式,提升小企業金融服務能力,另一方面也要審慎檢閱自己的信貸投放政策,做好不良貸款的跟蹤、預警和建立應對預案的工作,避免這些局部性的不良上升為大面積呆壞賬。

實體經濟下行導致企業貸款質量下降。據浙江省銀監局調研,由于局部地區產業空心化和資本虛擬化,民間借貸相關信用違約風險正向銀行體系蔓延。溫州地區170家涉及銀行授信的企業中,因介入產能過剩行業和房地產等投資投機領域、涉足民間借貸等導致信貸資金出險的超過七成,九成貸款反映為不良。溫州地區去年9月份以來連續8個月不良貸款額和不良貸款率現“雙升”,自0.34%升至1.99%。

從銀行業整體來看,2012年一季度商業銀行整體不良貸款為4382億元,比上年末環比增加103億元。上市銀行中,一季度浦發、民生、深發展(,股吧)和興業四家銀行環比出現不良額和不良率環比“雙升”的情況。而目前,長三角、珠三角不良貸款上升的情況并沒有太大好轉,銀行信貸資產質量下降的風險還在增加。

值得注意的是,今年一季度,商業銀行信用卡透支不良率為1.33%,比上年末上升0.13個百分點,這一情況在二季度加劇。一大行高管向記者表示,銀行的信用卡透支過多相當于個人經營性信用貸款,經濟下行時期一些企業家還款能力下降,是實體經濟走向疲弱的信號。

除了遭遇較嚴重的融資困境,據浙江銀監局調查,當前企業“短貸長用”、依靠民間融資臨時周轉向銀行“還舊款、借新貸”的現象突出。

浙江舟山在調研1000戶小企業后發現,小企業用于基本建設和技術改造的資金多為流動資金貸款或個人經營貸款,這部分存量貸款被企業視為"活命錢",如果銀行到期不予續貸,企業就可能處于資金枯竭境地。

為了避免因不續貸、催貸造成更多不良貸款,銀行業探索了多種創新型還款方式。“例如"資金適配法",企業可選擇一次性償還貸款,也可分期償還。”浙江銀監局副局長包祖明介紹說,“再如"應急延期法",針對市場前景好、經營運轉正常但暫時出現資金緊張的企業,經審查可適度延長貸款期限。目前紹興銀行此類貸款占全部小微企業流動資金貸款余額的40%。”

針對以上情況,福建銀監局局長周民源表示,在一些企業發生資金鏈斷裂的特殊時期,銀行業機構更要大開“正門”,加強產品創新力度,加大對小微企業貸款投入,降低高息拆入民間資金對企業生產經營的壓力。

專家分析,在特殊時期采取的創新型還款方式,實際上是將一些現有的貸款風險延期,有利于當前穩住局面。但如果經濟形勢未有好轉,這些風險不可能無限期延期,終將形成不良貸款,因此在穩局面的同時要未雨綢繆,提前做好應對預案。

值得注意的是,在5月20日之前,銀行業信貸投放增長緩慢、存款流失嚴重,但5月末以后,銀行業的貸款投放情況卻“峰回路轉”,大行信貸投放力度明顯加大。

盡管6月初時銀行信貸量并沒有如外界預期的那樣明顯回暖,但業內人士透露,無論從金融機構總行還是地方分支機構,5月份以來正在越來越多地接收到來自地方政府強有力刺激投資的信號。

專家表示,如果二季度末信貸投放沖量,導致總貸款基數上升,可能會使銀行業不良率上升的數據被適度掩蓋,但不良貸款總量上升的事實仍不容忽視。

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