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廣東省首創“政銀保”合作農業貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

網易財經7月30日訊保監會網站今日發文,就廣東省佛山市三水區首創的“政銀保”合作農業貸款,進行了闡述。原文如下:

為促進農民增收和農村信用經濟的發展,解決農民貸款難問題,2009年7月17日,廣東省佛山市三水區人民政府、三水區農村信用合作聯社和中國人民財產保險股份有限公司佛山市三水支公司(下稱人保財險三水支公司)簽訂三方協議,聯合推出“政銀保”合作農業貸款,探索了政府提供擔保基金、并引入商業保險公司構筑農戶貸款融資平臺的新途徑。這是國內首例由政府、銀行和保險公司合作推出的農業貸款新模式。當天即有9家農戶投保,成為“政銀保”的首批受惠者。

一、“政銀保”基本情況

“政銀保”是一種以政府財政投入的基金做擔保、農村信用社為符合貸款條件的擔保對象提供貸款、保險公司對上述貸款本金提供保證保險的農業貸款模式。農業貸款擔保基金首期擔保金額為1000萬元,用于提供擔保和補貼部分保費,由區政府每年年初根據基金情況進行注資,保持擔保基金賬戶年初余額不少于1000萬元,并專設“政銀保”合作辦公室。

按照規定,可申請貸款的對象為:在三水區范圍內優質的農業企業、農民專業合作社、農民專業合作經濟組織、農村集體經濟組織、三水戶籍的種養專業戶。其最高貸款額度為:種養專業戶50萬元;區級農業龍頭企業、農民專業合作經濟組織100萬元;市級農業龍頭企業、農民專業合作經濟組織200萬元;省級及國家級農業產業化龍頭企業為300萬元;從事現代農業園區基礎設施建設的農村集體經濟組織為500萬元。

凡是經區“政銀保”合作辦公室審批同意擔保的農戶都可向人保財險三水支公司申請購買農業小額貸款保證保險,成為該險種的投保人,被保險人為提供貸款的農村合作信用社;保費按照貸款金額的2%收取,由投保人支付50%,區“政銀保”合作農業貸款擔保基金支付50%;區農村信用合作聯社按基準利率向農業企業和農戶進行貸款。當貸款發生損失時,三方按照一定比例進行賠付并聯合追償。

當貸款逾期,并屬于保險責任范圍的保險事故時,合同款額的20%由農信社承擔,保險公司在年度賠付總額內承擔其余損失。如果保險公司的年度賠付總額超過最高限額(總保費收入的1.2倍)時,超額部分由農信社承擔20%,區政府承擔80%。

二、主要特點

(一)無需貸款抵押物。三水戶籍農戶貸款時,不再需要像以往那樣抵押家庭財產,或者支付高價獲得金融擔保公司擔保,僅需向區農村信用合作聯社提交有關資料和申請書。與此同時,銀行也不需要擔心貸款逾期不還風險,因為保險公司將代為償還借款人貸款。

(二)保險保障全面。保障除戰爭、軍事行動、恐怖事件、地震等災害,以及人為惡意行為導致投保人不能按期償還所欠款之外的各類保險責任,最大限度滿足了投保人的保險需求。

(三)逾期貸款處理體現風險共擔。以往,種植戶貸款逾期不繳時,銀行采取扣押抵押物、加收利息等方式催促貸款償還。但“政銀保”農業貸款模式將采取有利于銀行和農戶的貸款逾期處理方式。當貸款本金逾期后三個月,借款人仍不能償還貸款本息的,貸款農信社將與保險公司辦理理賠手續,并就不足賠付部分與區“政銀保”合作辦公室辦理擔保代償手續。等保險公司和區“政銀保”合作辦公室賠付后,與貸款社一起向借款人追償,追償成功后,三方按各自承擔比例進行分配。

三、重要意義

(一)破解農戶貸款難題,帶動農民脫貧致富。根據國家大力發展“三農”經濟的要求,各級政府不斷加大投入力度,采取多種措施推動農民自主經營、脫貧致富。但農業經營依舊面臨資金不足、貸款融資難、發展緩慢的問題。而銀行限于自身經營的戰略目標,也不會完全滿足對農業企業、專業合作社和專業農戶的貸款需求。“政銀保”利用了政府擔保基金和保險公司的專業保障系統分散了風險,銀行不需要擔心貸款逾期不還,農戶也緩解了以往巨額抵押或借不到錢的壓力,從而維護了農業農村經濟又好又快發展,對提高農民生活水平,構建和諧新農村起到積極作用。

(二)改善農戶信用環境,健全農村信用體系。目前,我國金融機構對“三農”貸款積極性不高的根本原因在于農業是弱勢產業,抗風險能力差,銀行的涉農貸款業務要比對其他行業的貸款面臨更多的風險。盡管中央、省、市各級財政每年都要安排大量的貼息資金用于引導金融機構開展對農貸款,但實施這項政策的主要目的是為了減輕農業企業負擔,降低銀行的收息風險,貸款本金的償依然缺乏保障。“政銀保”通過三方合作的特有方式,可以逐漸改善農戶信用環境,使農民更容易獲得信貸支持,同時各方力量加強對農民的信用管理,從而建立起良好的農業信用體系。

(三)擴大保險保障領域,推動農村金融創新。“政銀保”將有利于強化農戶的保險意識,促進農業小額貸款保證保險在農村的持續推廣,為在農村基層發展銀保深層合作進行了探索創新。(廣東保監局)

(本文來源:網易財經)

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