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進口押匯

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

進口押匯

進口押匯進口押匯,是進出口雙方簽訂買賣合同之后,進口方請求進口地某個銀行(一般為自己的往來銀行)向出口方開立保證付款文件,大多數為信用證。然后,開證行將此文件寄送給出口商,出口商見證后,將貨物發送給進口商。商業銀行為進口商開立信用保證文件的過

進口押匯(ImportBillAdvance):因為進口商通過信用保證文件的開立,可以延長付款期限,不必在出口商發貨之前支付貨款,即使在出出口商發貨后,也要等到單據到達自己手中才履行付款義務。這樣,進口商減少了資金占用的時間。同時,出口商愿意接受這種延長付款期限,是以開證行保證到期付款為條件的。因此,進口押匯是開證行向進口商提供的一種資金融通。

進口押匯種類

1.信用證單據的押匯出口商根據信用證的要求,將信用證上面所列的各種單據和信用證交給銀行進行短期借款,實際上就是用信用證的單據抵押給銀行。

2.遠期信用證承兌的押匯

出口商的遠期信用證業務,得到開證銀行承兌通知,出口商利用遠期信用證的承兌通知,向銀行申請短期借款。

3.遠期銀行承兌匯票的貼現

用遠期銀行承兌匯票作為抵押品的短期借款。出口商拿到了一張遠期銀行匯票,這張匯票已經被銀行承兌了,但還沒有到期,出口商可以拿這張匯票抵押給銀行進行借款。

進口押匯的對象及條件

一、對象:

企業(開證申請人)如使用銀行授信額度開立信用證,由于單證相符必須承擔對外付款責任時,因資金臨時周轉困難等原因,確實無法在規定付款日前籌措到付款資金的,可在收到銀行到期付款通知書后向銀行申請敘作進口押匯。

二、條件:出口押匯業務流程

1、企業應當具備獨立法人資格,且經營作風良好,無違規、違法和違約等不良記錄;

2、企業必須在銀行開有外匯或人民幣基本帳戶或往來帳戶,保持經常結算往來,信譽良好;

3、企業應有齊全的財務管理制度和生產銷售網絡,進口商品有正常合理的銷售渠道和可靠的資金回攏來源,能夠按期償還銀行的墊款資金;

4、企業財務狀況良好,具備短期償債能力,如需要,企業應向銀行提供經認可的貸款擔保或抵押。

進口押匯的幣種、利率、期限

進口押匯幣種為付款幣種,押匯利率參照銀行同期流動資金貸款利率,采取利隨本清的計息方式進口押匯的期限自每筆對外付款日起至押匯歸還日止,原則上不超過三個月。

進口押匯的好處

減少資金占壓――您在辦理進口開證、進口代收后繼續敘做進口押匯,等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售,不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤;

把握市場先機――當您無法立即付款贖單時,進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨、轉賣,從而搶占市場先機;優化資金管理――如您在到期付款時遇到更好的投資機會,且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本,使用進口押匯,既可保證商品的正常購買、轉售,又可同時賺取投資收益,實現資金使用效率的最大化。

選擇進口押匯的時機

1、流動資金不足,無法按時付款贖單,且進口商品處于上升行情;

2、有其他投資機會,且該投資的預期收益率高于押匯利率;

進口押匯業務簡介

如果客戶是信用證業務中的開證申請人(進口商),銀行在收到國外出口商寄來的客戶所開信用證項下單據后,如單證相符,銀行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項的短期資金融通,即進口押匯。此時客戶無須支付信用證項下的款項,即可取得信用證項下的單據,不但節省了占用資金的成本,而且獲得了融資便利。

【基本操作流程】

1.出口單據到達后,開證申請人提出辦理進口押匯的要求,并填寫《進口押匯申請書》。

2.開證申請人向銀行提供近期財務報表、進口合同、開證申請書等材料。

3.開證申請人向銀行出具信托收據,并在必要時提供保證金等擔保措施。

4.上述手續辦妥后,銀行向開證申請人發放進口押匯款。

【典型案例】銀行應進口商A公司的申請開立了金額為500萬美元的即期信用證。信用證項下單據到達后,A公司向銀行提出進口押匯申請。經審查,所到單據為信用證項下全套物權單據,且完全符合信用證的要求。A公司系銀行貿易融資重點客戶,銀行為其核有1000萬美元的進口押匯客戶授信額度,按銀行規定可直接辦理此筆業務,無須進行信貸審查。在此情況下,A公司向銀行出具了信托收據,并與銀行簽定了進口押匯協議。辦妥上述手續后,銀行放單給A公司,并先行對外付款。

【客戶關心的主要問題】

1.問:什么是信托收據?

答:信托收據是開證申請人向銀行出具的,用以證明銀行對有關單據及單據項下貨物享有所有權的確認書。信托收據也是銀行和開證申請人間的信托合同,客戶為銀行的受托人代替銀行處理信用證項下貨物。

2.問:在銀行辦理進口押匯,對信用證及單據有何要求?

答:非全套物權單據或非物權單據下進口押匯,須提供進口貨物報關單正本或正本復印件。若單據存在不符點,但開證申請人以書面形式明確接受單據,得到銀行認可的,不受此限制。

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