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央行放開貸款利率管制

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

7月19日晚間,人民銀行宣布,經國務院批準,人民銀行決定,自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。

“取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。”人民銀行稱,取消票據貼現利率管制,改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式,由金融機構自主確定。

這2013年以來,在金融領域推出的最為重大的改革舉措。利率管制時代,央行對商業銀行的存款、貸款利率均進行管制,此次放開貸款利率之后,利率市場化就僅剩下最后一步:放開對存款利率的管制。

貸款利率放開

在我國,利率市場化改革歷經有年。早在1996年6月,中國就放開了銀行間同業拆借利率,這標志著我國利率市場化改革邁出具有開創意義的一步。屈指算來,截至目前,此項改革已經歷時近18年。

在此次取消貸款利率下限管制之前,人民銀行僅對金融機構人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理,貨幣市場、債券市場利率和境內外幣存貸款利率已實現市場化。

人民銀行有關負責人稱,總體看,我國進一步推進利率市場化改革的宏微觀條件已基本具備。從宏觀層面看,當前我國的經濟運行總體平穩,價格形勢基本穩定,是進一步推進改革的有利時機。從微觀主體看,隨著近年來我國金融改革的穩步推進,金融機構財務硬約束進一步強化,自主定價能力不斷提高,企業和居民對市場化定價的金融環境也更為適應。從市場基礎看,經過多年的建設培育,上海銀行間同業拆借利率(Shibor)已成為企業債券、衍生品等金融產品和服務定價的重要基準。從調控能力看,貨幣政策向金融市場各類產品傳導的渠道也已較為暢通。

基于此,人民銀行決定進一步推進利率市場化改革。此次改革放開了貸款利率管制。

上述人民銀行有關負責人在回答記者提問時表示,總體看,此項改革是進一步發揮市場配置資源基礎性作用的重要舉措,對于促進金融支持實體經濟發展、經濟結構調整與轉型升級具有重要意義。

全面放開貸款利率管制后,金融機構與客戶自主協商定價的空間將進一步擴大,一方面有利于促進金融機構采取差異化的定價策略,降低企業融資成本,并不斷提高自主定價能力,轉變經營模式,提升服務水平,進一步加大對企業、居民的金融支持力度。

另一方面,將促使企業根據自身條件選擇不同的融資渠道,隨著企業越來越多地通過債券、股票等進行直接融資,不僅有利于發展直接融資市場,促進社會融資的多元化;也為金融機構增加小微企業貸款留出更大的空間,提高小微企業的信貸可獲得性。

需要指出的是,貸款利率管制取消的同時,繼續保留了個人住房貸款利率的下限管制。

人民銀行有關負責人解釋稱,為貫徹落實黨中央、國務院有關房地產市場調控政策,抑制投資投機性購房需求,促進房地產市場平穩健康發展,人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監管,要求商業銀行繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。因此,此次改革未對現行的商業性個人住房貸款利率政策作出調整,其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。

下一步:擴大負債產品市場化定價范圍

值得注意的是,此次改革沒有進一步擴大金融機構存款利率浮動區間。

央行有關負責人稱,這主要考慮是存款利率市場化改革的影響更為深遠,所要求的條件也相對更高。

從國際上的成功經驗看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段,需要根據各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。2003年以來,我國金融機構公司治理改革取得了重大進展,但尚未完全到位,同時存款保險制度、金融市場退出機制等配套機制也正在逐步建立過程中。

為此,人民銀行將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件,穩妥有序地推進存款利率市場化。

具體的改革措施上,下一階段,人民銀行將繼續完善市場化利率形成機制,優化金融市場基準利率體系,建立健全金融機構自主定價機制,逐步擴大負債產品市場化定價范圍,更大程度發揮市場機制在金融資源配置中的基礎性作用。

(責任編輯:DF112)

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