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淺議物流企業融資質押監管業務風險識別與應對

標簽 債權 質押 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

融資質押監管業務指物流公司為了出質人能夠從質權人處獲得融資而提供針對出質貨物監管服務的業務。其中企業(出質人)以其合法占有的、處于正常貿易流轉狀態的產品向銀行(質權人)質押作為授信條件,獲得融資的有效途徑;銀行借助物流公司(監管方)的有效監管提高貸款的安全性,降低壞賬風險;物流公司(監管)方接受質權人的委托,在質押期間按質權人指令對質物進行監管。

一、融資質押監管業務發展背景

隨著經濟體制改革不斷深入,中小企業成為市場經濟主體中不可缺少的一部份,而融資難是困擾中小企業發展的大問題,融資的難點是擔保,根據我國《擔保法》和《貸款通則》的有關規定,貸款擔保方式主要有三種:保證擔保、抵押擔保、質押擔保。

改革開放三十余年以來,保證擔保和抵押擔保貸款在銀行和企業間的融資活動中被大量應用,隨著市場經濟的發展,面對龐大的企業貸款需求,信貸市場中的貸款擔保方式顯得力不從心,僅有保證和抵押兩種擔保方式遠不能滿足企業的貸款需求,擔保難是中小企業貸款難的突出問題,嚴重影響和制約了中小企業的發展和其對整體經濟的促進作用。在學習借鑒發達國家融資方式的基礎上,開始啟用動產質押擔保(一種具有發展潛力的、活躍的貸款擔保方式),同時帶動了供應鏈中的核心企業(物流公司)啟動質押監管業務。

二、融資質押監管業務特點和作用

融資質押監管業務的突出特點是能夠形成企業(出質人)――銀行(質權人)――物流企業(監管人)三方共贏的局面。

對銀行(質權人)而言,融資質押監管業務是一種金融產品,其主要特點是:有實際的貨物作為債權保證;有第三方中介物流企業對貨物實施監管,并對貨物的真實性、安全性承擔責任;貸款安全系數提高,規模擴大,有穩定的客戶。

對物流企業而言,融資質押監管業務提高了倉儲的增值服務功能,作為銀行和企業的橋梁,能夠很好融入供應鏈環節,獲得較高的利潤。對企業(出質人)而言,融資質押監管業務是獲取資金和服務的重要途徑,可以解決貸款難問題。對社會經濟發展而言,融資質押監管業務對社會經濟穩定有促進和保障作用。

三、融資質押監管業務的主要模式

(1)從出質人的角度看,分為動產質押、貨權憑證質押兩種;(2)從金融業的角度看,可以分為流動資金貸款和銀行信用證貸款;(3)從監管方的角度看,質押監管有多種模式,其中:按質押物的存放地點分為庫內監管和庫外監管,根據監管方式不同分為靜態質押和動態質押。

四、識別融資質押監管業務的主要風險

(一)企業內部風險

1.業務管理風險

企業融資質押監管業務組織機構不健全、管理架構不清晰,造成運營效率低下,產生諸多管理隱患;監管、巡檢、抽查和盤點等業務管理措施不到位,從源頭上不能及時發現業務差錯。

2.人力資源管理風險詳見中國資金管理網:

專業管理人員配備不夠,工作人員素質和誠信不高,安全管理

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