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銀行創小微企業信貸工廠知識產權質押融資新通道

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近日,北京銀行上海分行舉行了"小微企業信貸工廠"啟航儀式,在普陀支行成立了上海分行首家支行級"小微企業信貸工廠",以全新的商務模式服務上海小微企業。

在落戶上海五年的時間里,北京銀行上海分行通過與上海市金融服務辦公室合作,推出了多種與上海市各級政府合作的小微企業融資產品,其中尤其注重知識產權質押融資服務。

北京銀行上海分行有關人士介紹說,上海有眾多科技園區,有著極其深厚的知識產權儲備,北京銀行正是基于這一點,與科技園區合作,搭建了"智權貸"平臺。借款企業可以合法有效的知識產權作質押向銀行申請貸款,貸款資金用于滿足企業生產經營中的正常資金需求。而"創意貸"產品則是通過版權質押、打包貸款等多種組合擔保方式,為上海地區文化產業發展提供融資保障。

北京銀行規定,專利質押貸款采用綜合授信方式,發明專利權的授信額不超過評估值的25%,實用新型專利權的授信額不超過評估值的15%,馳名商標專用權的授信額不超過評估值的30%,普通商標最高為20%,最大限額為2000萬元,最長不超過2年,并須制定分期還款計劃。

實際上,像北京銀行這樣與其他機構、部門"牽手"后,為企業提供知識產權質押融資服務的不在少數,而這一做法對科技型、文化型企業來說特別受用。因為這些企業大多缺少足夠的可供抵押貸款的資產,往往只能通過知識產權質押融資來獲取資金,而銀行單獨開展此類業務在審核上難度較大,因此,通常需要與政府有關部門、擔保公司等聯手進行。目前,交通銀行上海分行、上海銀行、中國銀行、浦發銀行等都為企業開辟了這條融資新通道,在上海,已有不少企業受惠于此。

交行上海分行--"易貸通"

匯創科技(化名)是加拿大一家公司的獨資子公司,是世界上最早生產服裝數控設備的公司之一。今年,公司通過抵押房產獲得370萬元銀行貸款,按照合同約定,需在9月10日前歸還115萬元貸款本金。不過,公司的應收賬款大部分要到年底才能收回,致使一時間臨時性資金短缺。"當時只省下兩周不到的時間了,要湊齊115萬元看著容易其實很難,想從朋友那里借款也被'放鴿子'。"公司有關負責人說,就在他幾乎放棄的時候,"張江易貸通"平臺工作人員了解到了匯創的這一情況。讓他沒想到的是,在短短7天之內,公司就獲得了150萬元的短期信用貸款,成功解圍。不僅如此,公司還獲得了450萬元的銀行授信,不但將貸款還清,還為明年流出了流動資金。

據了解,"易貸通"是由張江高科技園區、交行上海分行和上海市住房置業擔保有限公司三方攜手,共同打造的融資產品,包括超短期資金融通和融資擔保兩種功能。主要適用企業為注冊或經營于張江高科技園區的企業。

據交行有關人士介紹,"易貸通"依靠園區資源,由張江園區推薦企業,有效改善銀行、企業、擔保公司信息不對稱的狀態;引入多方風險共擔的合作機制,分散風險;簡化了授信申報資料,優化了審批流程,使服務通道更高效快速,最大限度滿足園區內小企業融資需求。

交通銀行規定,專利質押貸款采用綜合授信方式,發明專利權的授信額不超過評估值的40%,有效期不少于6年;實用新型專利權的授信額不超過評估值的30%,有效期不少于4年;馳名商標專用權的授信額不超過評估值的40%,普通商標最高為30%,一般貸款金融控制在2000萬元以內,最高貸款金額為5000萬元,最長貸款期限3年。貸款利率按照人們銀行規定的同期同檔次基準利率上浮一定比例。

上海銀行--創智貸

上海銀行對科技型中小企業的支持由來已久,對于技術領先、具有良好市場前景和較高成長性的科技型小企業,上海銀行與相關政府部門聯手,搭建融資平臺,為企業創智生財助力。

創智貸主要的貸款服務有兩種,一是科技型小企業委托貸款,這是有政策性機構出資,委托上海銀行向上海市小企業發放的貸款業務。據了解,政府部門可對符合條件的科技型小企業給予最高兩年的部分貸款利息補貼,降低企業實際承擔的籌資成本。該業務單筆不超過1000萬元,期限在兩年內。二是科技型小企業專項擔保貸款。在有關政府機構支持下,上海銀行可為符合條件、但缺乏抵押的科技型小企業提供融資支持。其反擔保方式靈活,無形資產(如知識產權)、個人保證責任擔保等均可作為反擔保措施。單戶不超過200萬元,期限最長可達3年,適用對象為擁有知識產權,已度過初創期,產品被市場接受并獲得較多訂單的科技型小企業。

中行聯手徐匯區政府試點

向上海東升新材料有限公司貸款800萬元、其中包括300萬元純專利質押貸款;為上影英皇文化發展有限公司發放450萬云貸款,質押物為電影《神話》的播映權。以上這些都是中國銀行知識產權質押融資的經典案例。

現在,在與徐匯區的合作中,徐匯區政府對中國銀行等合作銀行按照知識產權質押融資額1%給予業務費用扶持,對正常還款企業除了給予財政貼息外針對知識產權評估費、登記費等質押融資中間費用給予50%補貼;對擔保機構(中投保除外)按照其承保的知識產權質押融資額給予3%的補貼;并給予擔保機構和貸款銀行適當的獎勵,吸引更多銀行、擔保公司和企業投身知識產權質押融資業務。

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