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民間借貸利率跌破月息4%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

圖/gettyimages

隨著央行進一步放松流動性,資金市場較此前大幅緩和。此外,在經濟增速回落背景下,企業融資需求也在縮減。受此影響,銀行貸款利率有所下降,民間借貸成本也隨之逐步下行。市場期待決策層出臺大范圍稅收減免政策,刺激企業貸款需求回暖。

文/記者王亮

本報訊央行昨日起下調存款準備金率,上海銀行間市場拆借利率(SHIBOR)隨之回落,隔夜利率昨日報1.8275%。然而,在經濟增速回落的背景下,資金面放松并未對企業貸款需求產生實質利好。

銀行貸款利率回落

廣州一家服裝外貿企業財務負責人對記者表示,今年春交會該公司的外貿訂單只有去年同期的四成不到,預計第二季度銷售額跟利率都會下滑,下半年的形勢預計也不樂觀。“這種情況下,我們貸款規模縮小了,貸款成本下降對我們沒有實質利好,”該負責人透露,現在企業最需要的就是國家出臺新一輪稅收調整等優惠政策。

最近有國有大型銀行和股份制銀行人士向本報記者透露,從4月份開始,由于市場貸款需求萎縮,銀行貸款利率有所下調,此前中小企業貸款利率普遍要在基準利率基礎上上浮50%~60%,現在的上浮幅度則下降到30%~40%。

相對于大中型企業的貸款增速回落,主要面向小微企業的小額貸款公司表示需求依然平穩。廣州花都一家小額貸款公司負責人對記者表示,目前小額貸款公司的利率仍維持在月息2%左右,“我們主要做50萬元以下的小額貸款,對象都是服務業的小商戶。”

民間借貸市場趨冷

與此同時,記者走訪發現,民間借貸利率也隨之回落。除了企業貸款需求萎縮外,銀行可貸資金額度逐步放寬與正規市場資金利率下行也直接導致了民間借貸市場趨冷。

“現在一般短期拆借資金利率是月息4%左右,如果有汽車等抵押品利率更優惠,而去年這個時候民間借貸市場普遍到了月息5%~6%,有的甚至高達8%,”天河一家民間借貸公司業務經理向記者透露。

“去年5月資金緊張時,我們一天能做三四筆業務,現在一周也達不到去年同期一天的水平。貸款條件放寬了企業也未必上門。”該業務經理表示。

市場:預計三季度貸款逐步回暖

市場分析認為,本次準備金下調已向市場釋放出寬松微調信號,然而市場仍期待決策層更有力度與效果的財稅政策,從而真正刺激企業生產,企業貸款需求才會逐步回暖。最新公布的經濟數據顯示,2012年4月工業企業利潤率同比增幅已從此前谷底反彈至5%。

德意志銀行大中華區經濟學家馬駿對本報記者指出,預計央行將在第二季度末再次下調存款準備金率。此外,如果第二季度末CPI回落至3%水平,央行最快會在下半年初降低存款基準利率。

法興銀行中國區經濟學家姚煒對本報記者表示,在二季度余下的時間內整個經濟環境與信貸形勢還會延續嚴峻局面,三季度才會緩慢好轉。

溫州民間借貸利率

由階段性高位回落

本報上海訊(記者李媛)日前,中國人民銀行溫州市中心支行公布了2012年4月份溫州民間借貸綜合利率,平均水平為21.58%,比去年最高峰的8月份時下降了3.82個百分點,顯示出當前利率正由階段性的高位回落。對此,業內人士表示,一方面,隨著宏觀政策放松,民間借貸利率下降屬于正常表現,另一方面,必須對統計樣本進行分類和界定,才能更準確地反映溫州民間金融市場的狀況。

5月16日,中國人民銀行溫州市中心支行宣布,從2012年5月開始,正式對社會公布溫州市民間借貸監測利率。數據顯示,4月份,溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%,同比下降3.02個百分點,環比下降0.08個百分點。

監測數據還顯示,溫州去年上半年的民間借貸利率水平僅次于上世紀80年代和90年代中期,是2000年以來的最高水平。其中,民間借貸危機爆發前的去年8月份,民間借貸綜合利率一度達到25.4%的峰值。

中央財經大學中國銀行(,股吧)業研究中心主任郭田勇接受記者采訪時表示,今年以來,資金面比去年寬松了,因此溫州民間借貸利率下降是正常的。還有業內人士認為,溫州民間借貸利率水平下降除了跟目前的宏觀政策有關,更重要的是經濟增長放緩,企業對資金的需求也在減少。

“現在一方面是民間借貸出現信用危機,有錢也不敢借出去;另一方面,實體經濟依然處于危機之中,企業日子很難過,要取得貸款也越來越難。”溫州中小企業發展促進會會長周德文告訴記者。

統計樣本仍需準確界定

盡管民間借貸監測利率公布之后,引來外界一片肯定之聲,但也有業內人士認為,監測樣本仍有待準確界定,才能獲取準確的利率信息,給資金供求雙方一個準確的參考標準,有效穩定溫州民間金融市場的秩序。

據了解,中國人民銀行溫州市中心支行的民間借貸利率監測體系自2003年開始建立,目前有監測點共140個,包括30家農村信用社、28家小額貸款公司、30家擔保公司和50多家典當行及其他社會融資中介。每月收集600多筆監測樣本,涵蓋了城鄉社會的各種借貸市場,包括公開與隱蔽借貸、直接與中介借貸、個人之間與企業之間借貸等。

對此,溫州中小企業發展促進會會長周德文告訴記者,“民間借貸本身比較隱秘,并沒有陽光化,所以這一監測不可能完全反映所有民間借貸的情況。”

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇就表示,在統計樣本中占比超過40%的農村信用社和小額貸款公司,一定程度上拉低了真正的民間借貸利率水平。“農村信用社和小額貸款公司應不應該納入統計樣本,我認為還有待商榷。我們講民間借貸,一般更多是指民間一種自發的行為,而農村信用社是屬于國家正規金融機構,小額貸款公司雖然不是國家金融機構,但也是國家批準成立的。”

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