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永遠思考

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

●最近貸款執行過程中,雖然銀行給了企業一定授信額度,但可提數額往往不足。在銀行資本充足的時候是可以足額提取的,信貸總量控制后,會傾向于先保大客戶

●接下來信貸情況較上半年來說,將處于低迷狀態。明年上半年類似今年開始信貸擴張的勢頭不會再現

今年的信貸“淡季”來得似乎特別早。

以往每年下半年,尤其是第四季度,都是銀行貸款投放的“淡季”,但今年的情況似乎與往年有些不同。

市民:銀行政策變化快

最近,某私營業主小王對記者無奈地說:“銀行政策變化可真太快了。”小王在上海經營著一家服裝公司,2003年在滬貸款買了第一套房子,打算今年貸款再買套房。

4月份到某家商業銀行咨詢貸款業務,信貸員拍著胸脯保證,“只要現在手上沒有貸款,都可以按照第一套房的政策來,首付兩成、利率打七折。而且銀行也承諾一旦獲批,兩三天即可放款。”由于房價的快速上漲,加上企業資金周轉需要,小王的購房計劃遲遲沒有執行。

9月初,小王見房屋價格有所平穩,再次來到銀行咨詢貸款相關事宜,同樣的一家商業銀行給出了與4月截然不同的回答,對于小王的情況,現在只能按照第二套房來算,首付四成、利率上浮110%。即使貸下來,放款的速度將比較慢。“短短的幾個月竟相差那么大,如果現在貸款買房,豈不是白白虧了很多錢。”小王一下子情緒低落起來。

小王同時就自己的企業融資也進行了咨詢,銀行方面表示,“現在貸款審批很緊,許多企業都排隊等候著放款。”業務員還調侃地說,“上半年來貸就好了,那時候銀行不差錢。”

銀行:貸款先保大客戶

9月11日,記者就今年淡季提前來臨的現象采訪了幾家銀行工作人員。中國銀行某工作人員表示,“上半年我行大量投資在政府項目上,下半年貸款額度空間不大了,主要轉向中小企業和個貸方面。”同時,他指出最近貸款執行過程中,雖然銀行給了企業一定授信額度,假設給了企業500萬元額度,事實上企業可提的數額往往都會不足500萬元。在銀行資本充足的時候是可以足額提取的,信貸總量控制后,會傾向于先保大客戶。

招行某工作人員表示,“其實自6、7月份開始,銀行對于貸款的審批就比較謹慎了,一方面由于上半年的大量放貸,另一方面政策方面也進一步收緊。”上海銀行某支行信貸部工作人員說,“假如全年貸款指標提前完成,誰都不愿意再沖高難為自己了。”他對記者分析,總行與分支行心思各不同,總行想不斷擴大規模,明年定的任務肯定要比今年高。而對于分支行來說,他們則會擔心,今年沖得太高了,如果明年一旦形勢不好,那么更大的信貸任務量將很難完成。

專家:需梳理信貸風險

某券商研究部最新調研結果顯示,信貸形勢變化不僅是由于各銀行資本充足率低的問題,更有可能的是銀行的放貸能力已經不堪重負,或者可以說是由于今年1月至8月高達7.7萬億元的天量新增信貸暴露出了較多問題。

上海財經大學現代金融研究中心奚君羊表示,“放貸量與風險是成正比的,一些潛在的風險會慢慢顯現出來,銀行自身也開始對放貸更為審慎。”

復旦大學經濟學院副院長、金融學教授孫立堅指出,“上半年企業貸款資金流向可能存在著一定的問題,天量授信額度利用率并不高,企業并沒有將全部貸款用于自身業務需要上,而是將閑置資金大量流向了股市、樓市,也出現不少企業將貸款轉為存款現象,目前銀監會也迫切對此種現象加以調查整頓。企業手中的錢足夠了,現階段最主要是等待企業慢慢地消化。”

那么,提早到來的信貸淡季是否會持續全年或者更長時間呢?孫立堅認為,現階段處于信貸淡季,并不意味著淡季將一直持續全年。如果接下來經濟復蘇趨勢掉轉頭來,那么政府可能將貸款額度再度打破,也有可能迎來新一輪的貸款高峰。

奚君羊則表示,“總的來說,接下來信貸情況較上半年來說,將處于低迷狀態。明年上半年類似今年開始信貸擴張的勢頭不會再現。”

●8月,中國進出口總值1917億美元,同比下降20.5%

●出口為1037億美元,同比下降23.4%;進口880億美元,同比下降17%

●8月當月貿易順差157億美元,同比下降45.3%

市場對出口復蘇的期望并沒有在數據上得到支持。雖然大多數主要經濟數據都顯示經濟向好趨勢更加明顯,但進出口總額失守2000億美元仍然讓我們意識到:經濟發展仍然面臨許多不穩定不確定因素,尤其是依然嚴峻的國際經濟環境。

國家發改委對外經濟研究所所長張燕生認為,8月出口的下降反映出外需不景氣。從他最近的調研看,“總體的訂單情況很不好”。

興業證券研究部認為,以進出口目前的回升速度,中國進口規模超過出口規模的現象很快發生。這不僅是海外經濟復蘇慢于中國所造成的,更是中國經濟達到一定規模后必然面臨的調整,其背后是海外市場容量的硬約束。

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