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財經分析:發展國際保理拓展海外市場

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

陳英姿/文

隨著國際貿易競爭的日趨激烈,世界買方市場普遍形成,信用證結算比例逐年下降,賒銷日益盛行,如何以新的貿易方式吸引海外客戶、拓展海外市場,已成為外向型企業關注的焦點。國際保理業務因能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險問題,近年來得以在世界各地迅猛發展和廣泛使用。1999年,全球保理業務量達到了5700多億美元,在歐美國家的貿易結算中,保理基本上取代了信用證,占據了越來越重要的地位。而目前我國企業在進出口業務中仍主要采用匯款、信用證、托收等傳統的國際結算工具,對國際保理這種新興的金融服務方式的了解和使用還非常有限。由于保理較其它結算品種有其獨特的優點和作用,在我國應該具有更廣闊的使用前景。

一國際保理的優勢

對進口商而言,節省了向銀行申請開立信用證和交付保證金的手續和費用,在批準信用額度后,可憑公司的信譽和良好的財務表現而獲得買方信貸,無須抵押,還可利用O/A、D/A優惠付款條件,以有限資金購進更多貨物,加快資金的流動,擴大營業額。

對保理商來說,拓展了其金融服務的領域和盈利的空間。保理商除了可按應收賬款的1%-2%收取手續費外,還可獲得一定的利息收入,這些費用通常都會轉移到出口貨價中,但貨價提高的金額一般仍低于因交付開證保證金而使進口商蒙受的利息損失。

二、對我國開展國際保理業務的建議

1、金融機構要積極參與國際保理業務的運作目前我國的保理商數量非常有限,業務發展緩慢。作為信用中介的銀行等金融機構應該積極參與其中。一方面,銀行具有開發國際保理業務的有利條件。一是可以充分利用其遍布全球的海外分行及代理行優勢,對國外進口商進行深入的資信調查;二是可以充分利用其在賬戶管理、債務清償中的技術與經驗,做好資金與賬戶的管理;三是可以利用其現代化的計算機網絡及外匯清算、結算體系,及時回收資金。另一方面,銀行開展國際保理業務也是其自身生存發展的要求。目前,銀行傳統業務的盈利空間逐漸縮小,同業競爭日益激烈,迫切需要尋求新的利潤增長點,開辦國際保理業務可以擴大其金融服務領域,增加新的中間業務品種,提高經濟效益及綜合競爭能力。隨著我國加入WTO的進程加快,國際保理作為國際流行的金融工具之一,勢必成為國內各家商業銀行和外資銀行重點開發和爭取的業務品種,所以銀行應主動適應客戶的業務需求變化,設計新的業務品種,拓展保理業務市場。

2、監管部門要加快對國際保理業務的立法研究各監管部門要協調統一現存的法規,為保理業務的開展建立良好的法律環境。1988年國際統一私法協會制定了《國際保理公約》,FCI制定并多次修訂了《國際保理業務慣例規則》(CodeofInternationalFactoringCustoms),但這一規范還不能直接指導監督我國保理業務的具體實施。中國人民銀行等監管部門應根據有關國際慣例并結合我國的實際,盡快出臺保理業務的管理法規和具體操作辦法,在實踐中探索管理經驗,加強對國際保理業務的現場監管和風險控制,防止逃套匯等行為的發生,同時督促從事此項業務的金融機構制定和完善相關的規章制度和業務操作流程,加快業務的標準化和系統化管理,以規范保理業務的發展。

3、企業要建立一套科學的信用管理方法和制度。長遠來說,外向型企業應借鑒國外企業的先進經驗,實行全程信息管理,在企業中設立信用管理部門或專職人員,并實行三項信用風險管理制度,即客戶資信管理制度、內部授權制度、應收賬款管理制度,由新增的信用管理部門掌握和評估客戶資信狀況,對每筆交易的價值和風險進行獨立的、科學的、定量化的審核,并以此對應收賬款發生和運作的各個環節進行嚴格監督,全面提高企業的信用管理能力。近期來看,應建立一套完整可靠的外向型企業資信信息系統和全國范圍的進出口商品報價系統,實現銀企資源共享,以便保理商掌握企業的資信狀況和商品價格的變動情況。

4、大力發展國內保理業務,促進國際保理業務的發展。目前,我國中小企業發展迅速,迫切需要得到貿易融資和信用擔保,而融資渠道和手段則非常有限,國內保理業務具有較大的需求和發展潛力,可以為企業提供一條有效地規避國內風險的新途徑,對擴大內需,促進國內貿易發展,起到積極的推動作用。1999年10月底,中國銀行為新疆、河北兩省區的兩家進出口企業成功地辦理了國內首筆綜合保理業務,使兩個異地企業在銀行的保障下以賒銷的方式銷售加工出口新疆棉的業務順利實現。此業務一經推出,就得到國內很多企業的青睞,特別是一些如IBM[微博]、諾基亞[微博]、上海貝爾[微博]、愛立信[微博]等大型跨國企業的中國分公司紛紛向銀行提出合作的意向。銀行可以此為契機,為國際保理業務的發展創造條件、積累經驗。

5、培養一支高素質的保理業務從業人員隊伍業務的發展必須以人為本,新業務的發展更是如此。一方面銀行等保理機構要對自身的國際保理業務從員進行專業培訓,組織人員參加FCI組織的保理函授課程學習和考試,以獲得FCI頒發的合格證書,同時還可邀請國外專家來國內授課或派人員到國外學習等,以緊跟國際保理業務的最新發展;另一方面,銀行還應利用各種機會,加強對國際保理等新的結算品種的宣傳與營銷,為企業舉辦各類結算知識講座和銀企座談會,及時了解客戶的需求,讓更多的企業了解、喜愛和使用這一新的金融產品。

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