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工銀租賃總裁:駛入金融租賃的藍海

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

工銀租賃在業務規模、凈利潤總額和經營效率方面均處于行業前列。在業務穩健發展及榮獲一系列殊榮的背后,其為行業發展付出的努力和艱辛卻鮮為人知。

起步于20世紀80年代初的租賃公司歷經起落,曾風云一時,也曾一度偃旗息鼓淡出人們的視線。然而自2007年中國銀監會發布新的《金融租賃公司管理辦法》,允許商業銀行開辦金融租賃公司和開展試點以來,中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國民生銀行、招商銀行等開辦的銀行系金融租賃公司紛紛亮相。

作為我國第一家開業的銀行系租賃公司,工銀金融租賃有限公司在無現成模式可循的情況下,在荊棘中不斷摸索和奮斗,大膽創新,成為行業領軍者,為行業發展提供了成功的借鑒和重要的經驗,為中國金融租賃行業的健康快速發展發揮了重要的作用。

預計到2012年年末,工銀租賃境內外總資產將達1200億元,累計實現利潤總額45億元。公司服務對象不僅有國內外著名的航空、航運企業及大型設備制造企業,也包括遍布全國的中小企業。

工銀租賃總裁叢林從五年前參與籌備工銀租賃開始,一直領導和見證了工銀租賃在市場上拼搏取得的每一分進步和成績,他內心為此深深感動和自豪。叢林表示,五年來,在董事會確立的“專業化、市場化、國際化”的戰略指引下,工銀租賃引領了行業的發展,開創了國內金融租賃業新的歷史,在海內外融資租賃領域取得了驕人的業績,成為中國租賃業的領軍者和國際租賃市場的新興力量。

在工銀租賃迎來五周年慶典之際,本刊記者采訪了該公司總裁叢林,聽他講述自2007年金融租賃重啟以來,工銀租賃一路走來的收獲與艱辛,以及如何應對未來的挑戰。

拓荒前行

據統計,國外發達國家租賃金額在固定資產投資總額中的占比可達30%左右,而我國尚不足5%。不管是由中國銀監會監管的20家金融租賃公司,還是由商務部監管的300多家內資租賃和外資租賃試點公司,都還有廣闊的發展空間。

對于曾經歷整頓的中國金融租賃業來說,今天應該如何發展?其產品服務、盈利模式以及市場定位如何?是否已經消除了人們以往關于“影子銀行”的誤解?

“社會經濟在不斷發展變化,今天,應該怎么做金融租賃業務?這是我們一直在思考的問題。”叢林說,工銀租賃于2007年11月28日開業,成立之初,不管是相關政府部門,還是企業客戶,大多數人對“金融租賃”這個名詞都很陌生。當時,市場上存在的租賃公司規模很小,在經營管理、風險控制及資金來源等方面與金融租賃公司均不一樣,其做法對銀行系金融租賃公司而言不具可借鑒性,而國外的租賃公司都是以專注服務某一特定行業為主,究竟應該如何發展中國的金融租賃業務,“沒有現成的東西可以模仿,我們只能依靠自己,從零開始,一點一點地摸索。”

五年來,除了飛機和船舶這兩個大家都熟知的領域以外,工銀租賃還著力開發了電力、軌道交通、工程機械等多個重點領域的大型設備市場,先后在高端裝備制造業、新能源應用、現代物流、現代服務業進行了業務探索。針對高端私人客戶,工銀租賃正在試點開拓公務機、游艇等高端產品,以期滿足不同層次客戶的需求。

叢林表示:“我們一直通過各種創新和嘗試,尋找新的增長點,看哪些行業適合開展租賃業務,哪些不適合。”

工銀租賃的先行先試之舉,也為其他同行拓展新業務領域提供了借鑒學習之處,其成功的業務模式和業務領域經常成為同業爭先效仿的對象。

對于租賃公司來說,租賃物是決定未來核心競爭力的重要因素。叢林表示,事實上,適合開展租賃業務的東西非常多,大到飛機、船舶,小到電腦、手機、辦公桌椅。最關鍵的是,要有一雙發現的眼睛,根據公司自身的情況,去選擇和設計合適的產品和業務模式。

目前,工銀租賃擁有和管理的飛機有77架,船舶160多艘,各類設備多臺(套),先后在我國租賃業開展了具有重要引領意義的保稅租賃、人民幣跨境租賃、直接批量購機業務等典型創新工作。

例如,工銀租賃2009年開創性推出的保稅租賃模式,為中國航空租賃業開啟了新的篇章。叢林告訴記者,長期以來,中國的飛機租賃市場一直被國外租賃公司所壟斷,6%的飛機引進關稅和17%的進口環節增值稅,成為國內租賃公司購買波音、空客等大飛機的關鍵障礙。工銀租賃潛心研究,從國內保稅區在國際貿易方面享有“免證、免稅、保稅”優惠的“境內關外”政策中尋得靈感,在“境內”做“關外”租賃,既免除了航空公司在境內租飛機的高額關稅和進口環節增值稅,又免除了航空公司從境外租入飛機的預提稅和營業稅。

2009年,南方航空[微博]確定將國內首次引進的兩架新波音777全貨機全部交由工銀租賃安排進行保稅租賃,項目總金額超過3億美元。劍鋒初試,一舉功成。獨辟蹊徑的保稅租賃業務創造了中國首次通過保稅區引進飛機的歷史,被譽為“中國SPV模式”。

“保稅租賃打破了中國飛機租賃市場長期由國外租賃公司壟斷的局面,使中國金融租賃公司可以與國外租賃公司一較高下。”叢林說,這對中國飛機租賃業務的發展具有里程碑性質的意義。

這一創新業務的面世,也在我國金融租賃業發展史冊上留下了濃墨重彩的一筆。不僅如此,工銀租賃逐漸進入航空租賃業務的深水區,在2011年和2012年兩次批量訂購空客飛機,成為中國租賃業歷史上首次直接向飛機制造商批量訂購飛機的租賃公司。2012年8月,在我國總理溫家寶和德國總理默克爾的見證下,工銀租賃與空中客車公司簽署了50架A320系列飛機購機協議,合同金額達30多億美元。

“要領先就要創新。責任、領先、創新,這六個字是工銀租賃一直堅持的理念。”叢林說,“創新”已融入工銀租賃的血液,不管是融資模式,還是業務發展模式,或是經營管理等細節,到處都是創新的亮點。而創新不是為了標新立異,而是為了所肩負的那份探索中國金融租賃業發展路徑的責任。

叢林表示,腦海里時時刻刻都要有創新的意識,不能躺在過去的成績上睡覺,要不斷地去突破。他介紹說,工銀租賃的業務發展模式就是一個不斷創新的過程。成立第一年,工銀租賃主要開展融資租賃業務;隨著業務的發展,第二年開始做經營租賃業務;第三年,開始做廠商租賃業務;第四年,開始大規模地開展中小企業租賃,對終端客戶開展租賃業務。另外,還開展了國際合成租賃、國內聯合租賃和信托租賃等產品類型。

目前,工銀租賃員工近170人,年人均利潤達數百萬元,公司的管理模式和人力資源決定了公司的業務開始主要集中在規模較大的項目上。

“剛開始,我們不可能去直接服務中小企業和終端客戶,因為我們的人力資源不足,對特定行業的把握能力也有限。我們從做‘租賃公司的租賃公司’開始,在熟悉行業情況以后,在設備生產廠商的擔保下,直接服務端終客戶。”叢林說,“現在這一塊業務加上中小企業業務,規模已達上百億元。”

叢林表示,工銀租賃還會進一步推動中小企業廠商租賃模式,未來可能會在客戶和生產廠商之間搭建一個網絡平臺,在網上開展工程機械租賃等各項業務。

從起步時選擇“大市場、大項目、大客戶”,到挖掘產業上下游客戶、開展中小企業租賃業務,工銀租賃不斷地調整自己的業務模式和客戶結構,回租業務占比逐漸下降,從而使公司的盈利能力、產品服務和經營管理邁上了新的臺階。

聯動發展

近幾年,綜合化經營成為各大商業銀行角逐的重點,設立金融租賃公司,是商業銀行綜合化經營的重要部分。2007年,中國工商銀行出資20億元,設立工銀租賃這一全資子公司,同樣也是戰略性布局。

對于商業銀行開展租賃業務,業界還有一些疑惑:租賃跟信貸業務有什么區別?商業銀行會不會把租賃公司辦成“自留地”?會不會把不符合信貸要求的項目通過租賃業務去運作?

“有這些擔心都是正常的。”叢林說,“商業銀行成立租賃公司,最主要的目的不是要多賺多少錢,而是要探索綜合化經營的路子。對于工銀租賃來說,這是我們肩負的又一個重要的責任。”

在20家金融租賃公司中,有10家是商業銀行控股的公司。這其中,有的租賃公司發展完全依賴母行,從人力、財力、物力,以及業務開展和項目審批等事項都坐等母行提供支持;有的租賃公司發展則完全脫離母行,走市場化路子,自己開發客戶,有時甚至跟母行競爭同一客戶。叢林說,工銀租賃允執其中,一方面有效利用母行的資源發展自身,另一方面積極主動開發客戶,“兩條腿走路”,與母行進行優勢互補,發揮協同效應。

租賃公司在開展業務時,難免會與母行的各地分行存在客戶重疊的現象。如何處理好這一關系?叢林表示,工銀租賃的租賃業務是工行包括存、貸、匯在內的諸多產品之一,是工行傳統業務的一個有效的補充。“我們在各地開展業務,是為了更好地幫助工行維護好客戶、服務好客戶,而不是與當地的分行去爭客戶。”

租賃業務具有自身獨特的優勢和特點。叢林說,通常,開展租賃業務比傳統銀行業務先介入客戶。這就幫助銀行發展和維護了客戶,同時,也為母行帶來很多新的業務,比如,租金匯兌清算、結售匯、手續費等中間業務收入,以及信用證、保函等貿易融資業務,帶動了優質貸款項目的實施,增強了貸款項目的物權保障及資產管理能力。而且,隨著租賃業務的開展,工行員工對這項業務了解逐步加深,也為工銀租賃提供了更多的業務機會,分行會主動為工銀租賃推薦客戶,共同營銷。

比如,工銀租賃開展中小企業業務,除了通過廠商租賃和自我營銷兩個渠道以外,還通過行司聯動,巧妙借助母行各分行在資產甄別與管理能力上的優勢。“工行基層網點密布,對當地中小企業的情況比較熟悉,有的與企業主就是街坊鄰居,對企業的經營以及企業主人品信用等情況都比較了解。”叢林表示,借助行司聯動把這部分資源整合起來開辟中小企業市場,可謂實現了一舉多贏。

2010年,工銀租賃在廣東、江蘇、浙江、福建等地與工行分行合作開展試點,當年推薦項目30多個,累計投放資金7億元。繼2010年與母行開創代理中小企業設備租賃業務模式之后,工銀租賃有效利用“貸款+租賃”“租賃+保理”組合,創新發展了國內信貸業務與租賃業務相結合的首個標準化、結構化產品,以該產品申請注冊的“租易通”品牌成為國內首個中小企業融資租賃專屬商標。

另外,以該產品為依托,工銀租賃與工行分行實現了“租賃+保理”的“T+0”創新模式。而工行分行利用這種組合將流動資金貸款、項目貸款通過應收租賃款保理轉化為貿易融資,加強了對客戶擔保資源的控制,降低了業務風險,也改善了信貸資產結構。

據統計,2011年,工銀租賃中小企業租賃業務累計投放達40億元,合作一級分行11家、二級分行30多家,客戶數達112戶。該項業務的發展已成為工銀集團母子公司聯動發展的典范。

目前,工商銀行逐步建立了總行、分行與租賃公司在市場營銷、產品創新、風險管理等方面的三大協作機制。工銀租賃在協作發展過程中,陸續推出了應收租賃款轉讓、中間業務收入模擬返還、經營績效考評等三大措施,通過不斷推進綜合化經營,已發展成為國內綜合實力最強的金融租賃公司,發揮了工商銀行綜合化經營重要平臺的作用。

布局全球

工商銀行目前在全球40多個國家和地區設立了分行,服務網絡在海外不斷擴展。借助母行的優勢,工銀租賃也把市場從國內擴大到國外。叢林介紹說,因為飛機和船舶租賃業是兩個國際化程度非常高的行業,工銀租賃要進入這個市場,必須提高自身競爭力,才能參與到國際化的競爭中。一方面,工銀租賃要支持中國企業和中國產品“走出去”,另一方面,也要在國外發展中國的業務。

“我們現有77架飛機,境內有30多架,境外有40多架,其中,境外的40多架飛機,既有租給中國航空公司的,也有租給國外航空公司的,這是一個你中有我、我中有你的業務模式。將來,飛機資產所有權在境內的飛機,可以租給境外的企業;而飛機資產所有權在境外的飛機,可以租給中國的航空公司。”

隨著在歐美和東南亞地區國際化業務的開展和不斷深入,目前,工銀租賃在國際市場上已形成了自己的競爭力和影響力。如工銀租賃2010年借助工行海外機構在愛爾蘭成立的工銀國際租賃公司,現擁有30多架飛機、10余條船舶,總資產將近20億美元,是愛爾蘭最大的中資企業。2011年,時任中國國家副主席習近平去愛爾蘭訪問,在當地舉辦的經貿論壇上,工銀租賃作為中外雙方企業界唯一的代表發言。2012年,愛爾蘭總理恩達?肯尼訪華,還專程到訪工銀租賃,參加工銀租賃與愛爾蘭投資發展局簽署合作諒解備忘錄的儀式。

叢林表示,工銀租賃愿意做一座橋梁,連接中國和外國企業,為兩國企業之間的經貿來往和交流提供便利。“2011年,我們第一次訂購空客320飛機的時候,實際上也在想,國產的C919將在2014年試飛,我們作為C919最大的一個啟動用戶,45架飛機的訂單擺在這兒,怎么樣把C919賣到國外,打入國外主流市場?這是一個戰略問題。所以,在跟空客簽約的時候,我們要求訂購的飛機既可以在歐洲總裝,也可以在天津總裝;既可以租給中國的航空公司,也可以租給國外的航空公司。2012年12月,由工銀租賃購買并出租給東南亞某知名航空公司的空客320飛機即將下線,這是空客天津組裝廠交付的第108架飛機,也將是我國出口到境外的第一架空客飛機。”

叢林還介紹說,工銀租賃跟空客簽約的時候,購買的飛機是可以用人民幣支付的。“過去,全球任何一家企業購買空客飛機都需用美元支付,現在,與工銀租賃的交易,可以用人民幣結算,這對人民幣的國際化無疑會有非常大的促進作用。”

目前,工銀租賃綜合利用母行各境外機構所在地在監管、稅收、會計及法律等方面的獨特優勢,開發跨多國的新型結構化產品,推動業務聯動、產品聯動和營銷聯動。如與匯福集團合作的租賃項目,成為我國首例跨境人民幣結算租賃項目,為推進人民幣國際化開辟了新的領域。

工銀租賃還與母行建立了客戶共享機制,以海外開拓促進結構調整。例如,通過出口租賃項目,工銀租賃加大了在航空、航運領域的國際開拓力度,并向新興戰略性產業、高端裝備制造業及創新科技企業傾斜。在自身成長的同時,也有力地推動了工行海外分支行的客戶拓展和結構調整。

引領行業

據來自中國銀行業協會金融租賃專業委員會的數字顯示,截至目前,全國銀行系金融租賃公司已達20家,資產總額超過7300億元人民幣。與此同時,工銀租賃的租賃資產已經超過千億元人民幣,公司人均總資產6億元,成為金融租賃行業不折不扣的“龍頭”企業。

最可貴的是,工銀租賃這個“龍頭”的崛起,引領了整個行業加快發展。過去五年,對于工銀租賃和發展初期的中國金融租賃業來說,都是難忘而珍貴的奮斗歲月,除了金融租賃業自身還需要不斷探索進步以外,從外部發展環境來看,開展金融租賃業務,還面臨著缺乏社會認知、缺乏相應的法律配套環境,以及現行財稅政策在融資租賃某些方面還存在不適用性等問題。

為此,工銀租賃在追求公司穩健發展的同時,也為行業發展付出了許多艱辛的努力。叢林表示,自開業以來,工銀租賃始終堅持自身與行業良性互動發展,積極履行行業大公司責任,成為提升行業影響力、促進行業政策完善的主要推動力量。

2009年,工銀租賃當選為中國銀行業協會金融租賃專業委員會首任主任單位,連續三年在天津成功舉辦了對推動行業發展具有標志性意義的“中國金融租賃高峰論壇”,聯合發起設立了“中國融資租賃三十人論壇”,積極宣傳了金融租賃行業對我國經濟社會發展的獨特作用;多次組織行業協調溝通會議,研究推動租賃業務開展中面臨的稅收、外管、監管等一系列問題,代表行業積極向相關部門匯報、不斷加強溝通,參與政策研究與制定,積極推動完善國內租賃業務政策環境,在行業宣傳、業務引導、政策促進等各個方面發揮了不可替代的積極作用。

針對行業內存在的融資租賃知識準備不足、專業人才缺乏等實際問題,工銀租賃還組織員工翻譯了諸如《租賃與資產融資:執業者的綜合指南》和《設備租賃完全手冊》《租賃資產組合管理》等國外融資租賃經典書籍。

“我們主動花精力花時間去翻譯這些書,不只是希望提高我們自己員工的能力和水平,更多的是想為促進行業發展作貢獻,希望為提高融資租賃從業人員的整體專業水平盡一份責任。”叢林說。

除了翻譯國外典籍,工銀租賃還與南開大學合作建立了金融租賃研究中心,培養融資租賃專業人才,為行業的發展準備了專業的人力支撐。

工銀租賃付出的諸多努力以及取得的成績,得到了市場和社會的認可和高度評價。叢林相信,隨著經濟的不斷發展,以及融資租賃政策和服務環境的不斷改善,面對潛力巨大的金融租賃市場,通過努力,工銀租賃和中國金融租賃行業將會迎來更廣闊的發展前景。

他表示,未來五年,工銀租賃將繼續積極發揮租賃領域領頭羊作用,致力于服務實體經濟,由“債務融資型”向“資產投資型”轉變,由“資本消耗型”向“資本節約型”轉變,由“公司自身經營”向“集團化聯動發展”轉變,積極創新新型租賃產品和服務,打造一個專業特色突出、財務回報豐厚、資產質量優良、受人尊敬的國際一流金融租賃企業。工銀租賃人正以全新的面貌開始新的征程,立志再創新的輝煌!

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