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成都銀行上調外幣存款利率推出外幣存單抵押貸款業務(1)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

9月17日,中國銀行(行情股吧)宣布,當日起上調境內美元歐元小額存款利率。至此,9月份四大國有銀行均已上調外幣存款利率,中資行掀起了外幣存款一輪加息潮。9月21日,招行上調境內美元、港元小額(300萬美元以下)存款利率,成為繼國有四大行之后,首家跟進上調小額外幣存款息的股份制商業銀行。前不久,本土城市商業銀行――成都銀行也上調了外幣存款利率,將三月期小額美元定期存款利率上調至0.55%,一年期(含以上)小額美元存款利率上調至1.50%,上調后其外幣存款利率與部分股份制商業銀行持平,在本地銀行中處于領先水平。

銀行發力外幣業務

9月3日,工商行上調境內美元、港元、歐元的小額存款利率,美元1年期從0.8%上調至1%,歐元1年期從0.85%上調至1.1%。隨后,建設銀行(行情股吧)、農業銀行也分別上調美元、歐元、港元小額存款利率。

9月17日,中國銀行上調了美元和歐元利率,美元1年期利率由0.75%上調至0.95%,歐元1年期存款利率由0.85%上調至1.1%。

9月21日,招行也上調境內美元、港元小額(300萬美元以下)存款利率,成為繼國有四大行之后,首家跟進上調小額的股份制商業銀行。

近日,成都銀行除了將三月期小額美元定期存款利率上調至0.55%,一年期(含以上)小額美元存款利率上調至1.50%之外,還分別針對企業和個人推出企業存單質押流動資金循環貸款和定期外幣儲蓄存款存單小額抵押貸款業務,進一步拓展了外幣業務,希望在此市場獲取更多的市場份額。

國內某股份制銀行向記者表示,已注意到多家銀行的加息舉動,正在考慮是否跟隨上漲。

外幣資金趨緊引發利率上調

央行數據顯示,8月末金融機構外匯貸款余額為3257億美元,同比增長20.64%,當月外匯各項貸款增加192億美元。8月末外匯各項存款余額2065億美元,同比增長8.73%,當月外匯各項存款減少10億美元。

“外幣資金趨緊是這次利率上調的主要原因。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,外貿企業需要使用外匯開拓國際市場以及進口大型機器設備。金融危機后,企業加快走出去的戰略步伐,也導致外匯需求增加。

此外,吸收存款也是銀行提高利率的重要原因。趙錫軍說,金融機構上半年外匯貸款投放較多,需要吸收更多的存款。從房貸角度來說,上半年銀行主要發放的是人民幣貸款,下半年可能會更加注重發放外幣貸款,這些都需要足額的外匯存款做支撐。

分析人士認為,四大銀行調整后的利率仍低于股份制商業銀行,其外匯存款利率依然有上調空間。特別是隨著各國央行開始收縮流動性,國際市場上澳元和美元等貨幣存在升值預期,四大銀行的外匯存款利率較低,利率可能還要進一步上調。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出,利率上調雖然能夠緩

(本文來源:外匯通)

解四大銀行外幣頭寸緊張,但也會導致銀行成本的增加,貸款利率也將相應上調,最終會導致企業外幣貸款的融資成本提高。

成都銀行力推外幣存單抵押貸款

老王最近要買房,可湊來湊去首付款總是差了一截。眼看離約定的付款日期越來越近,無意中,他從成都銀行的客戶經理那里了解到“個人定期外幣儲蓄存款存單小額抵押貸款”這一業務。成都銀行的客戶經理小周介紹說,該業務是以未到期的外幣定期儲蓄存單作抵押,從銀行取得貸款、到期歸還貸款本息的一種存貸結合業務,方便快捷,并且利率按同檔次人民幣流動資金貸款利率下浮10%執行,大大節約了儲戶的借款成本。老王在了解之后,馬上抵押了價值50萬元港幣的定期存單給成都銀行,獲得了40萬元的人民幣貸款,燃眉之急才告解除。

成都銀行的有關負責人介紹說,持有該銀行的外幣存單,卻為了避免利率或匯兌損失,而不愿在急需人民幣時從外幣存款中調劑的客戶,是該業務的主要服務對象。據介紹,該業務是成都銀行推出的一項個人質押貸款的創新業務,旨在滿足不同層次客戶的差異化理財需求。

此外,成都銀行還推出了針對企業的――“企業外匯存單質押流動資金循環貸款”業務。企業可以以未到期的外匯定期存單作質押,與銀行一次性簽署人民幣流動資金循環貸款借款合同,在合同約定的貸款期限和額度內,借款人可以多次提取人民幣借款、逐筆歸還,循環使用借款額度,隨時提款,隨時還款,提高信貸資金使用效率,有效降低企業財務費用。

(本文來源:外匯通)

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