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銀行系金融租賃公司呼之欲出

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

見習記者李文龍

9月19日,銀監會批準了工行籌建獨資金融租賃公司。該公司注冊資本20億元人民幣,注冊地為天津濱海新區。這已經是銀監會批準成立的第二家金融租賃公司。在此前的9月6日,建行和美國銀行籌建的合資金融租賃公司獲準通過。中央財經大學中國銀行業研究中心主任史建平認為,這是我國銀行業綜合化、多元化經營的重要一步,同時將極大地提升金融租賃業的整體發展水平。

多年來中國經濟以超過10%左右的速度發展,固定資產投資巨大。與之相比,國內金融租賃業的發展卻很不相稱。據統計,截至去年底,國內僅有12家金融租賃公司,其中只有6家持續經營,賬面資產合計142億元,去年共實現稅后凈利潤1.3億元。在發達國家,融資租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式,租賃市場滲透率(租賃設備投資占全部設備資產投資的比率)高達20%~30%,而在國內,這一比率僅約為2%。

銀行系金融租賃公司的成立,無疑將為實力孱弱的融資租賃業注入新鮮血液。據史建平介紹,銀行組建金融租賃公司具有雄厚的資金實力、良好的品牌信譽、信息和風險管理等優勢。租賃公司可以充分利用銀行的資金、客戶優勢和營銷網絡進行經營和管理,大大降低經營成本和提升效益。

國際經驗表明,金融租賃作為銀行資本、工商業資本相結合的產物,發揮其在金融業、商業、制造業之間傳承轉合的功能,對于國家經濟的協調發展具有重要的推動作用。因此,我國的監管層對于推動金融租賃業的快速、健康發展非常重視。為給金融租賃業的發展提供制度基礎保障,銀監會今年修訂了《金融租賃公司管理辦法》。修訂后的辦法允許符合資質要求的商業銀行設立或參股金融租賃公司。市場人士認為,這對于金融租賃業和銀行業的發展都是具有標志性意義的事件。

政策的放行帶來了銀行的強烈反應。上半年,建行、工行、招行、交行、民生銀行等5家商業銀行試辦金融租賃公司的申請獲國務院批準,并由銀監會對其實施審慎的市場準入。

據悉,除了已拔頭籌的建行和工行外,其他3家銀行的籌備工作也正在如期進行。銀監會表示,在第一批銀行系金融租賃公司試點取得經驗后,將視實際需求,批準更多符合資質的商業銀行設立租賃公司。

除了政策的放行和政府的推動,銀行自身經營發展的需要也是銀行系金融租賃公司迅速誕生的原因。長遠來看,隨著競爭的加劇和金融環境的變化,單純依靠傳統的信貸業務已不足以支撐國內銀行的發展,銀行經營多元化、綜合化已是大勢所趨。銀行設立金融租賃公司,不僅使融資租賃成為銀行信貸的一種補充手段,成為新的盈利增長點,而且可以為銀行間接培養未來客戶。“金融租賃業為銀行服務客戶提供了新的領域,尤其是對于中小企業,可以通過金融租賃的方式解決其融資困難帶來的發展瓶頸,從而滿足不同類型客戶多樣化、差別化的需求。”史建平如是告訴記者。

此外,國內銀行在長期的與金融租賃業交叉的業務中,積累了間接的金融租賃公司的經驗和人才儲備。工行中報顯示,上半年,零售、批發和餐飲業貸款比上年末增加577億元,增長22.6%,主要是租賃和商務服務業及小企業貸款的增加。另外,工行還是目前國內最大的飛機融資銀行和船舶融資銀行之一,具有廣泛的客戶群。這均為工行設立租賃公司打下了良好的基礎。

銀行系金融租賃公司的紛紛申設隨即引起了業內對銀行風險控制的關注。10年前,國內銀行由于風險管理機制不完善,為了防止亞洲金融危機引起的風險傳導,不得不退出金融租賃業。這自然成為了“后世之師”,對于擬成立的銀行系金融租賃公司,監管部門強調必須是獨立法人,進行獨立核算,銀行和金融租賃公司之間必須設置“防火墻”。新的《金融租賃公司管理辦法》中也就關聯交易和售后回租交易提出了明確的監管要求,從信息披露、建立風險資產分類制度、計提呆賬準備等方面對金融租賃公司進行嚴格要求和監管。

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