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江浙中小企業“拖后腿”股份制銀行關注類貸款普增-銀行論壇-金融界理財論壇

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

日前,8家股份制銀行一季報披露完畢,合計實現凈利潤586.17億元,同比增長39.76%。業績靚麗,利潤增幅遠超大行。

“但今年上半年股份行不良貸款和不良率面臨反彈壓力,從我們觀察來看,關注類貸款也普遍增加。”東部一位銀監人士稱,制造業、零售等貸款列入關注類較多。

記者查閱2011年報發現,多家銀行的不良貸款余額和不良率去年底并未出現反彈,但關注類貸款規模和占比顯著上升,特別是浦發、深發展和

民生銀行()。

但到一季報時,銀行資產質量走弱趨勢變得明顯,深發展、興業、浦發和民生的不良貸款及不良貸款率“雙升”,

招商銀行()不良貸款余額較年初也有所增加。

“一個地區的強勢產業陷入低迷,銀行多會將該行業的部分貸款列入關注。以南通來說,建筑、船舶是兩大支柱行業,目前船舶行業不景氣,一些銀行已經將這類貸款納入關注類。而今年光伏、鋼貿、船舶等產業過剩,江浙地區這項業務以往發展較快的股份行,已經出現了一批不良貸款。”南通一銀行行長對記者表示。

深發展南京分行零售信貸部總經理曹軍稱,從全國來看,不良貸款分布于長三角特別是溫州,行業主要集中在光伏、鋼貿、環保等制造業,多為中小企業。

關注類貸款齊增

從貸款分類上講,關注類介于正常和不良之間,銀行將一筆貸款納入關注即表示,盡管借款人目前有能力償還本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

截至2011年12月31日,民生銀行關注類貸款余額133.35億,同比增加32.04億,在總貸款中的占比上升至1.11%。其中,該行下半年關注類貸款增加38.30億,增幅40.29%。“增幅明顯高于行業趨勢,或與中小企業經營狀況惡化有關。”中金公司銀行業分析師羅景稱。

民生仍非行業“頭名”。2011年末,

浦發銀行()關注類貸款余額104.22億元,占比0.78%,同比增長59.79%。在羅景看來,浦發銀行關注類貸款當年4季度環比大幅上升42%(31億),凸顯長三角地區中小企業的經營狀況惡化。他估計浦發今年初仍將面臨持續的資產質量壓力,不容樂觀。

深發展的關注類貸款增長更是超過100%,其2010年關注類貸款13.39億元,占比0.33%,2011年末關注類貸款增至32.27億元,占比0.69%。

招行、中信關注類貸款余額及占比同樣雙升。招行認為其原因在于,一個月以內短暫逾期零售貸款增加,以及宏觀經濟下行部分借款人還款不確定性加大等因素影響。

中金公司報告稱,從已披露的一季度數據看,關注類貸款延續了去年的增勢,增幅為15.2%。

曹軍認為,去年末一些銀行關注類貸款的上升,已成為不良貸款增加的前奏。“目前經濟環境并不樂觀,如果不能很好地控制關注類貸款,向不良貸款遷徙可能性很大。商業銀行貸款是否有抵押物、擔保強弱、處置是否及時,都直接影響關注類貸款的遷徙率。”

“關注”類結局

根據已披露的一季度報,四家股份行出現了不良貸款余額、不良貸款率雙升,分別為民生、浦發、深發展和

興業銀行()。另外,光大、招行不良貸款余額也有所上升。

數據顯示,一季度民生、浦發、深發展、興業不良貸款額為84億、67億、44億和40億,分別比去年末上升8.5億、8.7億、11.5億和3.2億;不良率分別為0.67%、0.48%、0.68%和0.40%,比2011年末上升0.04、0.04、0.15和0.02個百分點。

“我認為股份行資產質量走弱,是在經濟景氣不夠的情況下,去年末關注類貸款增加的必然結果。”上述江蘇銀監局人士稱。

對于不良貸款的分布區域,深發展行長理查德在季報會上稱,目前該行不良貸款主要風險區為中國東部,江浙地區。出現資金斷鏈問題的主要是制造類小型企業,其中溫州分行占到這個區域不良貸款的50%。

羅景稱,從上市銀行披露的信息來看,融資平臺貸款的不良基本穩定,新增不良主要來自于江浙地區的中小企業,行業集中于制造業和批發零售業。

“銀行將一些行業貸款(比如船舶)列入關注后,會采取控制進一步貸款、只收不貸等保護措施,如果該行業在地區較集中,多家銀行都采取上述相同的措施,企業會雪上加霜,最終關注類貸款轉向不良可能性也大大增加,也給今年銀行資產質量帶來壓力。”上述南通銀行行長認為。

羅景預計,“我國銀行資產質量仍將持續走弱,至少至2012年四季度,特別是中小銀行壓力更大。中小銀行客戶結構及分類嚴謹度均遜于大銀行,不良貸款進入上行周期。”

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