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建行嚴控房地產信貸風險上半年不良率降至3.75%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

種種跡象表明,樓市(專題)在降溫,銀行房貸風險在加大。作為國有銀行中的房貸大戶,建設銀行(行情股吧)(.SH)情況怎樣?“目前的情況在我們意料之中。實際上,建行早在三年前已經開始收縮房貸規模,調整房貸結構,房貸不良率近年在持續下降。”建設銀行批發業務總監顧京圃近日接受記者采訪時表示。

2005年-2007年,建行房貸不良率依次為6.39%、5.55%、4.28%。今年上半年進一步降至3.75%(剔除假按揭因素則為3.19%),比年初下降0.57個百分點。從對公房地產貸款純新發放不良率指標看,2005年以來不良率僅為0.36%,其中房產開發貸款純新發放不良率0.39%。

上半年房貸中A級以上的優良客戶占98.04%,AA級及以上貸款投放額占比64.7%。從貸款品種結構上,風險較大的土地儲備貸款和房地產業流動資金貸款占比進一步下降。貸款結構和質量明顯改善。由于近幾年建行根據宏觀調控形勢主動壓縮房貸規模,建行房貸余額已經于2007年退居四大行第二位,而今年上半年新增房貸規模則退居四大行末位。

中國社科院金融研究所研究員易憲容(博客)認為,當前房價(專題)回落是國家多年房地產調控政策累積效應的體現,但實際上,房價周期性的調整才剛剛開始。“在房貸風險加大情況下,房貸總規模和新規模提前下降未嘗不是一件好事情。”

規模結構調整

建行對房貸規模和結構的調整可追溯至2005年。“房地產價格漲幅持續高位運行,與國家宏觀調控抑制投資需求等宗旨是相背離的。房地產市場局部地區過熱現象明顯。”2005年3月,建行一份《房地產業價格變動對建設銀行信貸資產的影響及對策建議》報告如此提醒。

報告分析,2004年全年商品住宅平均銷售價格增長15.2%,為1998年以來的最高增幅。從房價收入比看,當時房價收入比大大超過國際慣例。按照世界銀行的標準,發展中國家合理的房價收入比是3至6倍,但北京、上海早超過了12倍。

2004年,國內銀行人民幣貸款共17萬億元,而房地產企業和個人房貸就有2.5萬億元左右,占比將近15%。在17萬億元的貸款總量中,超過一半是以房產做抵押的。2007年年初,建行的房貸報告認為,2006年國家房地產宏觀調控雖取得一定成效,但一些難點和深層次問題并未根本解決。

為此,報告預計2007年普通商品住房投資將較大幅度增加,高檔住宅的投資將繼續受到較為嚴格的控制。房地產結構性分化加強,二、三線城市的房地產市場較快增長的態勢將基本形成。

至2007年末,建行住房類項目信貸占比增至82.3%,全行房地產客戶中85%為A級及以上客戶,比2005年提高了25.4個百分點。從產品結構看,房地產開發貸款占絕對比重,占81.1%;房地產流動資金貸款大幅度壓縮,由2005年的7.16%下降到2007年的1.43%。

防止不良資產反彈

今年上半年,建行對公房地產貸款比年初增加180.7億元,比上年同期少增8.6億元;貸款增速5.79%,比上年同期下降0.58個百分點。房地產開發貸款平均收息率達7.49%,高于同期固定資產貸款及個人住房貸款。

近日出爐的建行《2008年上半年對公房地產信貸業務運營情況報告》認為,目前房地產市場呈現出與以往不同的新特征:房地產市場波動調整導致市場持續低迷、部分地區房價漲幅回落甚至下跌、房市(專題)觀望氣氛濃厚,一些房地產企業資金鏈日趨緊張;房地產市場已經由年初時的“價漲量跌”演變為目前的“價滯量跌”;區域分化明顯,深圳、廣州、成都、東莞、南京、重慶等城市甚至出現“價量齊跌”。

在當前形勢下,建行房貸也面臨不良資產反彈的壓力。

“房地產資金循環周期較長,退出太猛容易形成不良。”顧京圃坦言,盡管年初就制定了不良客戶退出計劃,但從上半年情況看,計劃完成情況不夠理想。另外,上半年回收貸款中有部分為展期及借新還舊貸款,下半年不良貸款反彈壓力加大。

顧京圃表示,建行下半年將加大貸款到期回收力度,嚴格控制貸款新增規模,把信貸資源主要投向在建項目,防范項目“爛尾”風險。其次,落實名單制管理要求,提高客戶及項目準入標準。另外,建行將繼續做好不良貸款“雙降”工作,切實防止不良貸款反彈。

(本文來源:21世紀經濟報道)

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