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宜信CEO唐寧:市場對P2P行業的認識存在誤區

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

大智慧阿思達克通訊社11月27日訊,P2P行業的野蠻生長已引起監管層的高度重視,日前銀監會內部會議討論P2P行業發展及監管,P2P模式再次被推上風口浪尖。今日,國內最大的P2P機構宜信公司的CEO唐寧接受大智慧通訊社的獨家專訪,稱市場對P2P行業的認識存在誤區,并呼吁央行開放第三方監管服務,向符合資質的P2P機構放開第三方支付牌照。

呼吁發放第三方支付牌照

大智慧通訊社:P2P行業的野蠻生長已經引起監管層的高度重視,您怎么看待該行業監管?

唐寧:應該加強P2P監管,尤為認同應通過“建立平臺資金第三方托管機制”解決非法集資隱患。宜信強烈呼吁銀行體系能夠開放面向P2P機構的第三方監管服務,同時呼吁監管層向符合資質的P2P機構放開第三方支付牌照。

大智慧通訊社:對于市場上例數的“P2P幾宗罪”的說法,您怎么看?

唐寧:國內對P2P機構存在“什么事情都是在互聯網金融上做,什么事情都是在虛擬世界發生”的認知誤區。

就P2P機構信用環境而言,唐寧表示,中美存在很大差異,美國金融體系相對比較健全,信用體系也比較健全,且征信環境不斷創新,而中國的信用體系非常缺乏,風控是互聯網金融下一階段發展的基礎,要解決風控問題,必須要解決信用問題。

大智慧通訊社:作為P2P行業的代表,宜信會如何應對監管帶來的挑戰?

唐寧:央行的監管會促進行業的健康良性發展,對宜信的發展將會產生非常大的積極作用。宜信非常贊同央行的監管方向,尤為認同應通過“建立平臺資金第三方托管機制”解決非法集資隱患。

宜信已有7年歷史,服務了近百萬小微業主和客戶,一直在為推動行業的健康、良性發展做努力。宜信與各級監管層始終保持著密切的溝通,為行業監管建言獻策;另一方面,也通過參加行業協會、發布行業自律公約等形式,積極推動行業自律與互律。

P2P業務的核心是風險管理

大智慧通訊社:目前,對于P2P公司的內部監管并沒有成型,都是靠自律來約束。這種情況下,宜信的運作模式是不是存在隱形風險?

唐寧:宜信創新的原則和前提是“合法合規、利國利民。”宜信已經經歷了長達7年多的實踐。在風險控制和信用管理上,宜信擁有豐富的經驗和卓越的團隊。我們采用最先進的信用風險理念和技術,建立了一整套完善的信用風險管理體系。經過7年的積累,建立了一支由幾百人組成的信用管理團隊,并且有很多在國外有豐富經驗的機構如摩根大通、美洲銀行等工作多年的資深信用風險管理專家加盟。

大智慧通訊社:現今市場上,很多P2P公司也是在COPY宜信的模式,您如何看待這種風險?

唐寧:從行業發展角度看,我們認為風險管理是P2P業務最核心的關鍵點,缺少強大的風險管理能力,任何的P2P平臺都無法長期正常運作。宜信在過去7年中積累了豐富的風險管理的經驗和借款人的信用風險模型數據,依靠我們強大的風險管理專業團隊為客戶進行風險把關,最大程度保護投資人的利益。

大智慧通訊社:P2P公司還沒有嚴格的監管條件,是不是越大的企業,風險更小?

唐寧:P2P的門檻很低只是顯性門檻,隱性門檻非常高。較之公司規模而言,風險控制能力和信用管理能力才是能有效控制風險的關鍵。

宜信認為,風險管理是P2P平臺的生存之本,為了更好的進行客戶風險的管理和評估,宜信采用的服務客戶方式,全面核實客戶的身份、驗證客戶的資料,堅持客戶的面核面簽機制,確保客戶的真實性,降低交易的風險。宜信的風險管理能力為宜信業務的高速發展提供了保障,而實際上宜信的風險管理能力也是在業務實踐中逐漸摸索形成并固化為體系化、標準化業務模式的。

宜信不是非法集資

大智慧通訊社:宜信到底是一家什么公司?

唐寧:宜信公司是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款行業投資、小微借款咨詢服務與交易促成、小額信貸助農平臺服務等業務于一體的綜合性現代服務業企業。目前已經在60多個城市和20多個農村地區建立起強大的全國協同服務網絡,為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。創建于2006年,總部位于北京。

大智慧通訊社:宜信一直稱“沒有吸儲、沒有集資、沒有資金池”。這可能是更好撇清與非法集資的關系。然而,吸儲、集資和資金池最大的共性在于客戶的資金是直接打到了P2P公司,而宜信同樣是如此。宜信的客戶買的是宜信的理財產品,資金在宜信的平臺上轉手客戶,這里面其實是有風險的,您怎么看?

唐寧:在宜信的一些業務中,借款人和出借人是最根本的借貸義務主體,資金的借貸和償還都是直接發生在借款人和出借人之間的。宜信僅作為第三方提供咨詢服務,不屬于借貸任何一方,宜信平臺不收取資金,也不貸出資金,不存在“集資”的行為,更不是“非法集資”。

大智慧通訊社:債權轉讓是宜信最重要的運作模式,這種創新是對風險的規避,還是說僅僅是一個形式?

唐寧:宜信實現客戶的對接有多種模式,有面對面簽約、遠程電子簽名直接簽約、通過互聯網直接對接、債權轉讓等,債權轉讓只是促成客戶對接的眾多模式中的一種。而隨著電子簽名等互聯網技術的發展,宜信已經實現了促成借款人和出借人之間的直接簽約,未來這種模式在未來會成為主流。

債權轉讓是符合我國法律規定的模式,經過宜信多年實踐,既方便借款人,可以很快獲得資金,又方便出借人,省去與借款人直接對接的手續。出借人和借款人都不再需要長時間的等待。這樣的方式在市場檢驗中受到了歡迎,成為一段時間交易的主要方式。

大智慧通訊社:據說宜人貸已經不再期限錯配,這個是什么時候開始做到的?為什么會這么調整?投資者能否做到知曉資金流向?

唐寧:宜信業務從未涉及期限錯配,期限錯配是外界因為不了解產生的誤讀。投資人始終清楚的知道資金流向。

宜信財富從客戶的需求和風險承受能力出發,為其提供包括P2P理財、信托、保險、基金等綜合資產配置建議。對于P2P理財業務來說,資金會直接流向借款人的賬號。

本文來源:阿思達克

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