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動產質押貸款中小微企業融資新渠道

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

東北網牡丹江9月25日訊由我市動產融資產品推介會成功舉辦引發的話題

今年上半年,因受哈洽會、木博會等展會的帶動,在鐵嶺鎮經營一家小型木業企業的張先生覓得了許多商機。然而,擴大生產需要錢,他手頭卻沒有那么多資金。經多方打探,張先生最終選擇了將庫存產品及原材料作質押貸款。此舉最終令張先生抓住了商機,小企業終于漸漸上了規模。

張先生這樣的融資辦法,就是動產質押融資。近日,我市成功舉辦動產融資產品推介會,會上記者發現,近年來,隨著我市金融及相關行業的逐漸成熟,動產質押正成為越來越多中小微企業貸款融資的重要手段。

破解企業融資難,“動產融資”應運而生

近年來,我市中小微企業蓬勃發展,已成為推動我市經濟持續健康發展的重要生力軍和最具活力的經濟增長點。但在其蓬勃發展的背后,卻面臨著一個無法回避的難題:資金缺乏、融資困難。

據業內人士介紹,我市90%以上的企業是中小微企業,由于抵押不足,擔保難,不但影響了中小微企業產業層次的升級、技術水平的提高和經營規模的擴大,而且還嚴重制約著中小微企業的持續發展、壯大。

如何破解這一難題,為經濟發展注入“新鮮血液”,成為眾人思考的問題。恰逢此時,我市金融部門用實際行動給出了答案:推介動產融資業務,拓寬企業融資思路,豐富融資渠道。

何為“動產融資業務”,人民銀行牡丹江市中心支行工作人員給出了這樣的答案:企業以自有或第三人合法擁有的動產或貨權為質押、或銀行對企業動產或貨權進行監管的授信業務。其中“動產”是指銀行認可的生產或流通領域有較強變現能力、價格相對穩定的通用商品。

我市動產融資業務發展尚處初級階段

“動產融資業務,不但可以幫企業走出困境,增加銀行收益,而且還能促進我市經濟增長。”據業內人士介紹,對于企業來說,引入動產融資有利于企業將動產資源轉化為資金優勢,提高動產資源的利用效率,還可以使企業獲得發展所需資金,達到資金的優化合理配置。對于銀行來說,引入動產質押有利于銀行將現有存款轉化為貸款,增加銀行利息收益,相對于信用貸款還可降低銀行的風險程度。更為重要的是,動產質押的推行可以極大地增加我市中小微企業的融資渠道,促進企業發展,以此推動我市經濟發展。

“牡丹江在發展動產融資業務上,意識超前,而且有政府助推,已經走在了全省前列。”中國人民銀行征信中心黑龍江省分中心動產融資業務專家周宏說,自2007年至今,牡丹江市動產融資業務實現了從無到有的發展過程。特別是在全省率先開展了海運貨權監管質押、應收賬款回購型保理等多項動產融資業務,對全省動產融資業務發展起到了很好的示范作用。

人民銀行牡丹江市中心支行工作人員介紹,截至目前,牡丹江市動產融資登記系統累計發生登記351筆,年均增長35%,占全省的7.1%;系統累計發生查詢351筆,年均增長38%,占全省的6.6%;借力公示登記平臺及日益豐富的動產融資產品,企業獲得貸款43.6億元。

“但與南方發達城市相比,我市動產融資業務發展尚處于初級階段。”人民銀行牡丹江市中心支行工作人員說,我市在動產融資業務上,與區域資金需求銜接還不夠緊密,部分企業還不知動產融資為何物,動產融資服務水平也有待提高。

集聚合力,讓動產融資成為企業融資主流產品

“牡丹江應利用動產融資產品推介會的機會,積極推介動產融資業務。”周宏表示,目前,牡丹江一部分企業已經嘗到了動產融資的甜頭,但還有很多企業根本不了解動產融資,這就造成了動產融資占全部貸款的比重偏低,也因此牡丹江在動產融資業務發展上空間巨大。人民銀行牡丹江市中心支行要利用各類征信宣傳平臺,商業銀行要利用各類信貸營銷平臺,政府有關部門要利用各類融資推介平臺,三方合力推廣動產融資業務,讓更多的中小微企業認識了解動產融資,順暢地辦理動產融資業務,從中受益,緩解融資難問題。

周宏認為,牡丹江下一步發展動產融資業務,還要以企業的融資需求為導向,認真調研動產融資需求的新變化、新特點,并緊密結合這些特點,開發設計動產融資產品,最大限度地滿足企業,特別是中小微企業的動產融資需求,使動產融資成為中小微企業融資的主流產品。

最后,周宏建議,今后,各商業銀行要本著“急企業所急,想企業所想”的服務宗旨,進一步簡化動產融資手續,最大限度地縮短辦理時間,創造條件實行“一站式”服務。同時人民銀行牡丹江市中心支行還要發揮好橋梁紐帶作用,主動在商業銀行與中小企業之間傳遞動產融資需求和動產融資業務調整變化等方面的信息,使動產融資產品與企業需求有效對接。

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