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若定增計劃及二級資本債券發行成功

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

8月22日晚間,平安銀行(行情,問診)半年報出爐。

截至2013年6月末,平安銀行實現營業收入234.3億元,同比增長19.4%;凈利潤75.3億元,同比增長11.4%。其中手續費和傭金收入43.76億元,同比增長57.5%。

“平安銀行上半年的增速略超預期,畢竟其一季度的增速尚不足5%。”一不愿具名的銀行業分析師如是說,“在半年報發布前夕,不少分析師均預測其仍將維持個位數的利潤增速。”

截至報告期末,平安銀行不良貸款率為0.97%,較年初上升0.02個百分點。撥備覆蓋率為183.5%,基本與年初持平。盡管整體業績表現可謂平平,但記者通過梳理,發現今年以來,投行、信用卡、小微和汽車融資等細分業務仍呈現出良好的增長勢頭。

“三駕馬車”重構造

2013年上半年,平安銀行將去年末“三駕馬車”重點業務戰略,重新定義為“公司、零售、同業、投行”的“四輪”驅動。

此前,平安銀行一副行長在接受記者采訪時曾透露,今年業務重點將呈現階段性的調整,側重核心是“優先發展具備高定價潛力業務”,包括投行業務、信用卡業務、小微業務和汽車融資等。原深發展的“拳頭”產品――貿易融資則不在其中。

而從平安銀行今年細分業務的發展情況來看,亦確如其言。

截至3月末,平安銀行貿易融資業務為2867億元,較2012年年末微降;而截至6月末,貿易融資授信余額為3050.3億元,僅較年初增長6.2%。

相比之下,“三駕馬車”的另外兩者――信用卡業務和小微業務則呈現出較好的增長態勢。

一季度末,平安銀行信用卡貸款余額為603億元,較年初增長21.3%;二季度末,信用卡貸款余額達769.6億元,較年初增長達54.8%;且上半年新發卡數量達266萬張,同比增長44%。

此外,平安銀行在年報中提及:全行第一批四家私人銀行分中心主要人員基本到位,預計年內上海、北京中心將正式開業。

相似的是,2012年年末平安銀行小微貸款余額僅558億元;到6月份其小微貸款余額已達732.1億元,較年初貸款余額增幅達31.1%。

從區域上看,西區和北區的增長勢頭較突出,分別達87.6%和54.5%。且小微不良率為0.87%,較年初下降0.37個百分點。

一股份行中小企業信貸事業部負責人曾向記者透露:“平安今年走的‘分行為堡壘、支行團隊作戰’的路子,在業務競爭中能明顯感受到其沖勁。”

“但整體而言,平安今年做小微的路子有點野,如何進一步降低小微不良率,將是其下半年首先應對的難題。”他直言。

而據平安銀行一小微條線人士透露,此前總行劃定全行小微貸款利率下限為9%,且下半年將進一步提升定價水平,同時加大對員工的激勵力度。

除信用卡和小微業務外,汽車融資業務和投行業務的發展亦可圈可點。

2013年上半年,平安銀行汽車金融中心新發放汽車消費貸款193億元,同比增長224%,而不良貸款率僅0.17%。

記者了解到,投行業務在平安銀行上半年內部會議中被納入戰略業務的“重中之重”,行長助理張金順更稱其將成為全行業務發展的“引擎”。

截至6月末,投行業務投融資總額達934億元,實現托管費收入2.84億元,同比增長204%,且229億元的債務融資工具發行規模已超過去年全年。

資本充足率堪憂

截至6月末,平安銀行不良貸款余額為76.37億元,較年初增加7.71億元,增幅達11.24%;全行不良率為0.97%,較年初微幅上升0.02個百分點;撥備覆蓋率為183.5%,基本與年初持平。

據年報中的貸款五級分類情況顯示,今年上半年關注類貸款從年初的71.67億元飆升至143.36億元,這預示著其不良貸款在下半年仍有進一步暴露的可能性。

平安銀行對此的解釋是:在報告期內,受鋼貿行業影響,全行關注類貸款增長較快。但鋼貿行業貸款占本行貸款比重較小,整體風險可控。

76.37億元的不良貸款中,次級貸款為49.7億元,較年初微降。但可疑類貸款和損失類貸款余額分別為14.33億元和12.34億元,較年初增長約48.9%和41.2%。

記者獲悉,不良貸款余額的新增主要集中在東部地區,其6月末的不良率為1.2%,較年初上升0.14個百分點。而南區、西區和北區的不良率均小幅下降。

記者獲悉,不良貸款余額的新增主要集中在東部地區,其6月末的不良率為1.2%,較年初上升0.14個百分點。而南部、西部和北部的不良率均小幅下降。

此外,據半年報的公開信息顯示,今年下半年,平安銀行亟待資本補充。

截至6月末,如按照中國銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》及相關規定計算,平安銀行資本充足率9.90%、核心資本充足率8.05%;但若按照中國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》計算,全行的資本充足率僅為8.78%、一級資本充足率和核心一級資本充足率僅為7.29%。

據相關人士透露,今年下半年平安銀行將重點推進資本金補充計劃,包括向中國平安(行情,問診)定向增發不超過200億元。

今年5月,平安銀行股東大會審議通過了《關于未來三年新增發行不超過500億元人民幣等值減記型合格次級債券的議案》,用于補充公司二級資本。

平安銀行在半年報中亦提到:若定增計劃及二級資本債券發行成功,本行資本充足率將有顯著提升,可支持2-3年的業務發展。

“隨著業務擴張的步伐加快,預計其資本充足水平仍將進一步下降,若資本金未能及時獲得補充,恐將制約平安銀行下半年的擴張步伐。”前述分析師稱。

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