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北京銀行擬試水基金8城商行或設金融租賃公司

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

利率市場化、金融脫媒倒逼之下,城商行綜合化經營的沖動難以抑制。

知情人士向《第一財經日報》透露,2012年,北京銀行、河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行和廣西北部灣銀行等8家城商行均擬投資設立金融租賃公司。

基金公司領域,上述知情人士還透露,北京銀行、上海銀行還擬設立基金公司。

此外,本報還獲悉,2012年,內蒙古銀行也在規劃設立汽車金融公司。

在中國商業銀行的譜系中,城商行素來被視為“第三梯隊”,其規模、實力均遠遜國有大行和股份行。截至2012年8月末,城商行總資產11.4萬億元,占銀行業金融機構的9.2%,而大型銀行和股份制銀行的占比分別為44.9%和17.2%。

一直以來,商業銀行的綜合經營試點由國有大行扮演主角。目前,5家國有大行的綜合化布局已初具規模;與此同時,股份制銀行也零星設立一至兩家非銀機構。而多達數百家的城商行,卻鮮有涉足非銀機構的案例。

這種情況在2012年悄然發生變化,多家城商行擬謀求搭建非銀平臺的舉動,實屬罕見。更有甚者,像北京銀行、上海銀行這類較大的城商行還同時希望在金融租賃、基金公司領域取得突破。城商行混業經營的迫切心情由此可見一斑。

以金融租賃為混業切入口

銀行設立金融租賃公司的試點工作起始于2007年。2007年,銀監會以1號令的形式公布了新的《金融租賃公司管理辦法》,自此銀行系金融租賃公司開閘。首批試點的銀行一共有5家,分別是工行、建行、交行、招商銀行和民生銀行。這些銀行設立的金融租賃公司分別于2007年12月至2008年4月期間陸續開業。在首批金融租賃公司開業之后,銀監會又陸續批準了多家銀行系金融租賃公司。截至今年3月末,銀監會監管的17家金融租賃公司資產總額達3640億元。

“在保險、證券、租賃、信托等其他非銀行金融業態中,金融租賃公司的業務與銀行信貸最為相似。因此,相對而言,運營起金融租賃公司來,較為容易。”一位銀行業人士稱,對城商行而言,也能勉強達到設立金融租賃公司的門檻。

根據《金融租賃公司管理辦法》,設立金融租賃公司,銀行的最近1年年末資產不低于800億元人民幣。經過最近幾年的快速擴張,目前已有多家城商行的總資產超過千億元。

一方面,租賃業務形態與銀行貸款類似;另一方面,達到最低門檻也并不難,城商行開始普遍將金融租賃視為綜合化經營的切入口。僅在2012年,就有8家城商行規劃設立金融租賃公司,這一數量幾乎與現有的銀行系金融租賃公司相當。

“商業銀行設立金融租賃公司目前仍處于試點階段。”上述知情人士透露,對于城商行設立金融租賃公司,監管層認為有意向的商業銀行應進行充分的可行性論證,研究可持續的盈利模式,且與商業銀行整體發展戰略相契合。

試水基金

與8家城商行同時規劃設立金融租賃公司相比,2012年有意設立基金公司的城商行數量較少:目前有北京銀行、上海銀行兩家。

事實上,數百家城商行中,北京銀行和上海銀行,無論是規模還是實力均位居城商行前列。截至2012年6月末,北京銀行的資產規模達到1.1萬億;上半年,北京銀行實現利潤81億元。而另據媒體報道,截至6月底,上海銀行則實現凈利潤38.4億元,同比增長36.5%。

銀行系基金公司開閘于2005年,當年,“一行三會”下發了《商業銀行設立基金管理公司試點管理辦法》。目前,5家國有大行均已設立了基金管理公司,股份制銀行中,浦發銀行、民生銀行、招商銀行也設立了基金管理公司。

“商業銀行參股基金公司有利于促進其完善服務功能,調整經營戰略,增強盈利能力,提升風險管理能力和發展綜合化經營。”銀行業內人士稱,此外,還有利于發揮銀行品牌優勢、渠道客戶優勢,促進基金業的渠道拓展、品牌提升等。

基金行業人士也稱,銀行系基金公司優勢主要是發基金時的渠道優勢,這種優勢在工銀瑞信和農銀匯理這兩只基金表現得特別明顯。但對城商行而言,網點數量較少,這種渠道優勢可能并不明顯。

本報獲悉,經過了前兩批的試點之后,第三批銀行設立基金公司試點,目前正在推進之中。此事由央行牽頭,和銀監會、證監會協商后報國務院確定。

對城商行設立基金公司一事,央行副行長劉士余不久前曾表示過,原則支持有條件的股份制商業銀行和城商行參與試點設立基金公司。

沖動源頭

從金融租賃公司到基金公司,乃至汽車金融公司,城商行綜合化經營的意愿在2012年顯著增強。面對這種混業沖動,上述知情人士稱,在監管層看來,總體上一要保持政策的連續性,防止政策變化出現監管套利,二要進行階段性評估,進而提出監管對策。

以城商行設立金融租賃公司為例,銀行監管部門將該行的各項經營指標、公司治理、內控和風險管理能力進行綜合評估,判斷其是否具有對外投資及管理專業化子公司的能力,在此基礎上決定是否同意城商行的設立申請。

事實上,2012年以來,城商行綜合化經營意愿加強有其深刻原因。

國內銀行業中間業務收入占比普遍較低,這一收入結構在城商行中尤為明顯。2012年,利率市場化突飛猛進,相比國有大行、股份行,城商行感到的壓力更大。而銀行中間業務收入遲遲難以提振的原因之一就在于金融的分業經營。因此若能突破分業限制,通過發展其他非銀平臺,銀行對信貸業務的依賴程度將大大降低。

中國社科院副院長李揚此前曾公開表示,金融業的混業經營,銀行資金運行的表外化以及在防范風險的前提下發展“影子銀行體系”是推進利率市場化的主要途徑。

從國外的經驗看,在利率市場化的過程中,大都允許商業銀行進行混業經營,這樣銀行的收入渠道較多,利率市場化對銀行的沖擊較小,利率市場化成功的可能性就較大。

其實在國有大行中,已有多家大行將綜合化經營視為今后的戰略出發點。

“綜合性、多功能經營是建設銀行未來的選擇。”建行董事長王洪章認為,建行應加快銀行業務與非銀行業務整合。對互補性較強的業務、產品進行整合,形成母子公司金融產品和服務的有機體系,形成較為豐富的產品線,“一站式”滿足客戶多元化的需求。

而從監管的角度看,近日發布的《金融業發展和改革“十二五”規劃》對金融機構綜合化經營采取了一手抓落實,一手防風險的策略。“引導具備條件的金融機構在明確綜合經營戰略、有效防范風險的前提下,積極穩妥開展綜合經營試點,提高綜合金融服務能力與水平。”與此同時,金融“十二五”規劃還要求,加強綜合經營機構的并表管理和全面風險管理。

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